| 20.01.2004 Внешторгбанк готов осчастливить малый бизнес на $1 млрд. На прошлой неделе на встрече с президентом Путиным глава Внешторгбанка Андрей Костин пообещал в этом году направить на кредитование малого и среднего бизнеса $1 млрд., а также упростить процедуру получения таких кредитов. Чтобы выдать малому бизнесу столько денег, нескольким банкам-партнерам ЕБРР вместе взятым потребовалось почти 10 лет. У ВТБ пока нет ни опыта, ни четкой технологии выдачи "малых" кредитов, однако конкуренты уверены, что выдать столько банк сможет. Если захочет. В России малый бизнес в основном кредитовали иностранцы - фонд США-Россия и Европейский банк реконструкции и развития - через российские банки-партнеры. В прошлом году, например, ЕБРР торжественно отпраздновал выдачу миллиардного доллара "простому русскому предпринимателю" из Омска. Внешторгбанк является на этом рынке относительным новичком, только в прошлом году приняв концепцию развития клиентского бизнеса. Однако появление такого крупного банка может способствовать развитию этого сегмента кредитования. "1 млрд. долларов - это кредитный риск, который мы готовы взять на себя в этом году, - пояснил "Финансовым Известиям вице-президент ВТБ Павел Косов. - Так как мы госбанк, выполняющий, по словам Путина, важные общественные и социальные задачи, мы посчитали возможным принять на себя такой большой кредитный риск". Программа кредитования малого и среднего бизнеса, одобренная Внешторгбанком, включает в себя упрощенную кредитную процедуру. По словам Косова, обычно на выдачу кредита у ВТБ уходит от 3 недель до 1 месяца, а упрощенная схема выдачи для малого бизнеса "при обращении за стандартным продуктом" позволит выдать деньги за 1-2 недели. В принципе для малого бизнеса это довольно большой срок - в прошлом году в этом сегменте активнее всего развивался экспресс-кредит - за 1 день. Но вице-президент ВТБ уточнил, что программа "еще будет дорабатываться". Продуктовый ряд, по словам Косова, будет "не сильно отличаться от других банков" и будет доступен не только в Москве, но и во всех филиалах ВТБ. Сейчас в России на кредитах малому бизнесу специализируется только КМБ-банк, акционером которого является Европейский банк реконструкции и развития. КМБ-банк с 1999 года выдал российским малым предпринимателям $650 млн., из них $250 млн. - в 2003 году. "При желании $1 млрд. можно выдать очень быстро, - сказала "Финансовым Известиям" замдиректора по развитию бизнеса КМБ-Банка Надия Черкасова. У нас, к примеру, средняя сумма кредита составляет $7 тысяч. Если говорить "мы кредитуем малый бизнес" и выдавать, допустим, по $100 тыс. - задумка вполне достижима". Судя по всему, ВТБ намерен выдавать не по $7 тысяч. Павел Косов в качестве примера продукта, который точно будет в линейке, привел "лизинг автотранспорта". Малому предприятию, зарабатывающему на автоперевозках, $7 тысячами не обойтись. Качество кредитов малому бизнесу очень высокое - по крайней мере, банки, выдающие такие кредиты, говорят о максимальном уровне просрочки в 1.5%. Для сравнения, при модном сейчас потребкредитовании физлиц просрочка, например, у банка "Русский Стандарт" по неофициальным данным составляет около 10%. Тем не менее банковские офисы предлагают потребкредитование уже в каждом магазине, а вот кредитованием малого бизнеса серьезно по-прежнему занимаются единицы. "Я бы не сказала, что есть проблемы с клиентами, - констатирует Черкасова. При этом процентные ставки для малых предпринимателей мало чем отличаются от ставок по кредитам для "физиков" - те же 12-15% годовых в валюте и 22-24% годовых в рублях. Однако платежная дисциплина у предпринимателей чуть выше, чем у простых российских граждан: по статистике КМБ-банка, только 1.5% их заемщиков допускают просрочку. Неофициальная статистика же, к примеру банка "Русский Стандарт" (лидера в кредитовании "физиков"), в несколько раз выше. Проблемами малого бизнеса, кстати, осенью озаботилось и правительство - даже приняли программу предоставления госгарантий малому бизнесу. Но по прошествии заседания активность утихла - по крайней мере, ответственный за это государственное дело Российский банк развития пока ничем особенным в кредитовании малого бизнеса себя не проявил. Для ВТБ, привыкшего к крупным клиентам и крупным кредитам, такое обмельчание внове. "Малые предприниматели часто не могут предоставить удовлетворительного залога, поэтому мы принимаем в залог личное имущество: холодильник, телевизор, мебель", - говорит Черкасова. Однако, судя по всему, ВТБ такие трудности не пугают. Емкость рынка огромна: 90% общего количества предприятий - предприятия малого бизнеса. В них работает 45% населения России. Уровень финансирования работающего малого бизнеса чрезвычайно низок, то стартующий бизнес не кредитует вообще никто. И это главная проблема для пытающихся "раскрутиться" малых предпринимателей. "Банки начнут финансировать стартовый бизнес, когда будет конкуренция на работающем бизнесе", - уверена Черкасова. Пока таковой не наблюдается - выбор у мелкого предпринимателя небольшой: либо Сбербанк с жуткой бюрократией и свежей бумажкой с печатью по любому поводу, либо партнеры фонда ЕБРР. Если на этот рынок придет Внешторгбанк, это здорово подстегнет его развитие. |