| 14.10.2004 Санкт-Петербург: малый бизнес - большие риски В Санкт-Петербурге лишь 1% малых предприятий пользуются банковскими кредитами, хотя о потребности в них заявляют 40% предпринимателей. Эксперты отмечают, что активность банков в кредитовании малого бизнеса сдерживается большими рисками и дорогостоящей процедурой оценки заемщика. По данным Санкт-Петербургского фонда развития бизнеса (ФРБ), на конец 2003 г. более 50 городских банков работали в секторе кредитования малого бизнеса. Большинство банков, по статистике ФРБ, требует от заемщиков ликвидного обеспечения по кредиту (недвижимость, товарно-материальные ценности, автотранспорт), кредитной истории и бизнес-плана. Сумма кредита колеблется от $2000 до $200 000 и выше, ставка – от 15% до 32% в рублях и от 10% до 22% в валюте. Существенная часть кредитов малому бизнесу выдается за счет средств ЕБРР и иностранных фондов (“Фора”, Finvera и др.), говорит зампред Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли (КЭРППТ) администрации Петербурга Сергей Зимин. ЕБРР реализует свои программы кредитования в Петербурге через КМБ-банк, говорит консультант по банкам Фонда поддержки малого бизнеса ЕБРР Лариса Воронова. В июле, по ее словам, стартовала совместная программа с “УралСибом”, который за этот год планирует выдать 130 кредитов на сумму не менее $2 млн. А аналогичная программа со Сбербанком “практически свернута”. Банки, работающие с ЕБРР, получают сравнительно недорогой кредитный ресурс и технологию отбора заемщиков. ЕБРР, в свою очередь, зарабатывает на проценте с кредита, куда входят оплата за консультации, предоставленные технологии, пользование денежным ресурсом, сообщил источник, близкий к ЕБРР. Аналитик Standard & Poor's Ирина Пенкина уверена, что характерный для ЕБРР стандартизованный подход позволяет быстро отсеять рискованных клиентов и это сказывается на качестве всего портфеля кредитов. По словам Вороновой, в целом по России процент невозврата кредита у банков, работающих с ЕБРР, не превышает 1%. Российский банк развития (РосБР), получивший в этом году из федерального бюджета 3 млрд руб. на кредитование малого бизнеса, открыл кредитную линию Балтинвестбанку. По словам пресс-секретаря петербургского банка Константина Сидорова, линия на сумму 57 млн руб. уже практически выбрана. В среднем ставка по рублевым кредитам составляет 18-19% годовых, а маржа РосБР по кредитам уполномоченным банкам не превышает 2%, утверждает Сидоров. РосБР, до сих пор ограничивавшийся в Петербурге сотрудничеством с Балтинвестбанком, собирается заключить аналогичные договоры еще с 16 местными банками, говорит начальник управления по организации работы с малыми предприятиями РосБР Алексей Корнеев. По его словам, банки-партнеры получают возможность диверсифицировать свои активы, привлечь долгосрочные (до двух лет) ресурсы, расширить клиентскую базу. Сбербанк до конца года запланировал выдать малым предприятиям кредитов более чем на 5,3 млрд руб. По состоянию на 1 июля 2004 г. выдано 4,2 млрд руб. (против 2,1 млрд руб. на 1 июля 2003 г.). В банке затрудняются корректно оценить свою долю на рынке кредитования малого бизнеса, так как значительное количество малых предприятий пользуются услугами теневого рынка (займы у родственников, знакомых, нефинансовых структур). В Сбербанке его оценивают в $1 млрд. Объемы теневого рынка превышают или по крайней мере сопоставимы с рынком банковских кредитов. В ассоциации банков Северо-Запада оценивают долю Сбербанка на рынке кредитования малого бизнеса в Петербурге в 80%. Эксперты считают, что малый бизнес как заемщик недооценивается банками. Рынок обслуживания крупного и среднего клиента уже поделен, а сектор малого бизнеса освоен слабо и имеет огромный потенциал для роста, отмечает президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. Аналитик Standard & Poor's Ирина Пенкина оценивает маржу банков в этом секторе в 7%. Для сравнения: маржа потребительского кредитования, по ее словам, достигает 20%, а корпоративного — 5%. Правда, активность банков сдерживают большие риски и дорогостоящая процедура оценки заемщика, добавляет Пенкина. Предприниматели тоже сетуют на сложность получения банковских кредитов. Рыбоперерабатывающая компания “Саопик” работает с ЕБРР уже три года. “Удается взять кредит только до $30 000 на год. Это очень мало, а следующий кредит выдается только при погашении предыдущего, — говорит гендиректор "Саопик" Олег Спирин. — Пытались взять кредит в других банках, однако их не устраивает баланс компании либо не хватает залога”. По его словам, компании требуется около $200 000 кредитных средств. Компании “Хлебное”, выпускающей напитки, за время существования удалось получить кредит дважды: сначала на $30 000 под 18% на год в Сбербанке под залог оборудования, через несколько лет “Хлебное” получила от банка “Санкт-Петербург” оборудование в лизинг на $600 000. “Мы готовы взять прямой кредит, он дешевле, но банки не любят давать длинные деньги, опасаясь риска невозврата”, — говорит гендиректор “Хлебного” Алексей Долженко. По данным КЭРППТ, банковскими кредитами пользуются 1% предпринимателей, несмотря на то что 40% малых предприятий испытывают острую потребность в этих ресурсах. У малых предприятий нет другого способа прокредитоваться по-белому, кроме как обратиться в банк или получить товарный кредит, говорит эксперт ИЦ “Рейтинг”. Что касается теневых кредиторов, то процентные ставки у них сопоставимы с банковскими, но в отличие от банковских эти кредиты отдавать приходится всегда. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Ведомости" |