| 16.09.2005 Москва: ДПиРМП и банковское сообщество разработают новые механизмы кредитования малого бизнеса В четверг, 15 сентября, в Центральном доме предпринимателя состоялась встреча министра правительства Москвы, руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства Михаила Вышегородцева с представителями банковского сообщества. Открывая мероприятие, он рассказал о том, в связи с чем появилась необходимость организации такой встречи. На заседании правительства Москвы, где рассматривался проект бюджета 2006 года, была поставлена задача постепенного перехода от финансирования субъектов малого бизнеса в виде субвенций и субсидий к кредитованию. Министр напомнил, что согласно Комплексной программе развития и поддержки малого предпринимательства г.Москвы на 2004-2006 гг. планировалось ежегодное увеличение финансирования программы. Так, в 2004 г. предусматривалось выделение 1,2 млрд рублей, в 2005 г. – 1,4 млрд рублей, в 2006 г. – 1,7 млрд рублей. Однако и в 2004, и в 2005 гг. выделялось лишь по 1,2 млрд рублей, в проекте бюджета 2006 года также прописана сумма в 1,2 млрд рублей. М.Вышегородцев сообщил, что на заседании правительства он предложил все-таки придерживаться объемов финансирования, заложенных в программе, поскольку в противном случае может пострадать реализация важнейших направлений поддержки МП, прописанных в ней. Сторонником этого предложения, сообщил министр, выступил мэр Москвы Юрий Лужков. Однако руководители Комплекса экономической политики и развития города Департамента финансов г.Москвы считают, что «малому бизнесу нужно взять пример с предприятий потребительского рынка, предприятий промышленного сектора, а именно - брать бюджетные кредиты». «Малый бизнес в отличие от предприятий промышленности, потребительского рынка, продовольственного комплекса не имеет таких залогов возвратности кредитов», - заявил министр. М.Вышегородцев подчеркнул, что мэр столицы поддержал его в этом плане и заявил, что город не собирается отказываться от поддержки малого предпринимательства. Вместе с тем, была поставлена задача осуществить переход от безвозвратного финансирования малого бизнеса к возвратности бюджетных средств, включения банковского капитала в кредитование малого предпринимательства. М.Вышегородцев сообщил, что Департамент поддержки и развития малого предпринимательства ранее подписывал соглашение с Московским банковским союзом. «Эту работу необходимо поднять на более высокий уровень, решить задачу, которая пока не решается из-за того, что Бюджетный кодекс РФ прописывает только 3 вида работы с бюджетными средствами: субсидии, субвенции и бюджетный кредит», - заявил он. Министр представил участникам круглого стола модель системы финансовой поддержки малого бизнеса, работающую в Казани, когда создается государственное учреждение, деятельность которого направлена на поддержку предпринимательства. Деньги из бюджета направляются в эту организацию, а она, в свою очередь, предоставляет их в виде займов различным организациям, оказывающим финансовую поддержку малому бизнесу. Срок возрата этих средстыв в среднем составляет трех лет, часть из них переводится в банки в виде депозита под небольшой процент. По словам М.Вышегородцева, необходимо рассмотреть возможность реализации этой модели и в Москве. «Главная задача - реализовать механизм возвратности средств, перейти от субсидирования к возвратному финансированию с использованием как средств бюджета, так и средств банковского сектора», - отметил министр. Однако пока БК РФ не предусматривает передачу средств в управление любым структурам, в т.ч. коммерческим организациям. Министр рассказал, что положительный опыт есть и в ЦФО, где по решению губернаторов ЦФО был создан инвестиционный фонд, куда ежегодно из бюджета Москвы направляется 0,5 млрд рублей на реализацию инвестиционных проектов не только в Москве, но и в других субъектах РФ. «Хорошо, если будет найдена какая-то схема создания фонда поддержки малого бизнеса, с помощью которого можно будет гарантировать банкам возвратность кредитов», - считает руководитель ДПиРМП. М.Вышегородцев сообщил, что еще одной возможностью сотрудничества банков и департамента станет погашение за счет бюджета города части процентной ставки по банковским кредитам. По его словам, эта форма финансовой поддержки прописана в действующей Комплексной программе поддержки и развития малого предпринимательства на 2004-2006 гг., планируется прописать его и в новой программе на 2007-2009 гг. Министр также рассказал, что МЭРТ РФ реализуется программа по нескольким направлениям поддержки малого бизнеса, финансируемая из федерального бюджета. Это строительство бизнес-инкубаторов, поддержка инновационных проектов через создание венчурных фондов, микрокредитование, поддержка экспортно ориентированных предприятий. На 2005 год Москва, сообщил он, не подавала заявку на участие в конкурсе на софинансирование строительства бизнес-инкубаторов. Однако в следующем году планируется это сделать. Сегодня, напомнил М.Вышегородцев, в Москве строятся сразу несколько бизнес-инкубаторов, крупнейший из которых - бизнес-инкубатор Нагатино-ЗИЛ, где будет построено около 1 млн кв м нежилых помещений. «Проект будет претендовать на финансирование из инвестиционного фонда РФ», - заявил министр. Что касается поддержки инновационных проектов, то, по словам министра, Москва в этом году выиграла конкурс, объявленный МЭРТ, и очень скоро будет создан венчурный инвестиционный фонд для инновационных предприятий, 100 млн рублей в который поступит из федерального бюджета, 100 млн – из бюджета Москвы, остальные 200 млн рублей планируется привлечь за счет частных инвесторов. По словам М.Вышегородцева, в течение месяца будет выпущено соответствующее постановление правительства Москвы, и на конкурсной основе определена управляющая компания. На 2005 год, как известно, в рамках в рамках ведомственной программы МЭРТ на поддержку малого бизнеса из федерального бюджета было выделено 1,5 млрд рублей, на 2006 год планируется выделить уже 3 млрд рублей. Министр сообщил, что в разговоре с руководителем Департамента государственного регулирования в экономике МЭРТ Андреем Шаровым было озвучено предложение о том, чтобы в будущем году часть федеральных средств направить на софинансирование комплексных программ поддержки и развития малого предпринимательства субъектов РФ, победивших в конкурсе. «Пока это только идея, окончательное решение по этому поводу будет принято чуть позже», - сказал министр. В ходе встречи также выступил президент Московского банковского союза Николай Редько. Он сообщил, что московский регион, безусловно, доминирует на рынке банковских услуг всей России как по числу кредитных организаций, так и по доле рынка. В Москве находятся ведущие кредитные финансовые институты, торговые площадки, биржи, инвестиционные фонды. Доля московских банков в активах всех банковской системы России составляет 84%, сообщил он, а рынок финансовых услуг в городе Москве весьма конкурентен. Институт уполномоченных банков, по его словам, в г.Москве был создан в 1993 году, на сегодняшний день 27 банков являются уполномоченными банками правительства Москвы, совокупные активы которых в активах московской банковской системы составляют почти 60%. Уполномоченные банки участвуют в реализации ряда городских программ, в частности, в программе развития оптовой торговли продовольствием в г.Москве, где наиболее широко применяется практика бюджетного кредитования, когда коммерческими банками предоставляются гарантии возвратности кредитов. Ряд экономических обстоятельств, по словам Н.Редько, привел к тому, что сегодня не только среди уполномоченных банков правительства Москвы, но и среди других банков нет такого, который бы не обслуживал малый бизнес. «За последние пару лет спрос на банковские услуги среди малых предприятий значительно возрос, и это, в том числе, связано с тем, что они стали интересоваться ведением легального бизнеса, у них появилось желание платить проценты и сводить это на себестоимость продукции, большую часть выручки показывать в своей отчетности», - сказал Н.Редько. Также он отметил, что малые предприятия сегодня активно используют расчетно-кассовое обслуживание (РКО), обращаются в банки за финансовым консалтингом, что стимулирует переход от РКО к кредитованию. Ключевыми проблемами в работе банков с малыми предприятиями, по словам Н.Редько, остаются: проблемы с залоговым обеспечением; «высокая смертность» малых предприятий; отсутствие у малых предприятие финансовой, правовой службы, способной подготовить необходимую документацию. Он также добавил, что в будущем могут возникнуть проблемы с кредитными историями малых предприятий. «Рентабельность кредитования малого бизнеса по-прежнему невысока, банк несет серьезные издержки при незначительной прибыли», - заявил он. Для решения этой проблемы, по мнению Н.Редько, необходимо искать формы и методы, экспресс-технологии, упрощенные схемы работы банков. По его мнению, заслуживает внимания и опыт регионов по финансовой поддержке малого бизнеса. В частности, он привел пример такой системы в Белгороде. Что касается схемы финансирования, действующей в Казани, то, по мнению Н.Редько, она интересна, особенно если средства из бюджета будут долгосрочными, потому как краткосрочные кредиты малому бизнесу банки предоставляют и сегодня. «Сегодня практически все банки Москвы кредитуют малый бизнес исходя из рыночной конъюнктуры, другое дело, что этому нужно придать больший масштаб. Ключевыми вопросами являются вопросы истории предпринимателя, залога, наличие грамотно написанного бизнес-плана», - сказал Н.Редько. Он добавил: «Все из здесь присутствующих заинтересованы, чтобы малый бизнес взял как можно больше денег и их вернул». М.Вышегородцев, выслушав Н.Редько, рассказал о проекте проведения массовой рекламной кампании по Москве, направленной на информирование о возможностях системы поддержки малого предпринимательства в городе, в том числе, кредитования малого бизнеса. Уже в октябре 2005 года на улицах Москвы, по словам министра, появятся рекламные щиты, рассказывающие о возможностях получения малыми предприятиями кредитов. «Мы могли бы включить в этот процесс и освещение вашей заинтересованности работы с департаментом», - сказал М.Вышегородцев. Министр рассказал о том, что немецкие банки сегодня готовы только под гарантии городского заказа предоставлять предприятиям, работающим в сфере ЖКХ, оборудование в кредит. «Необходимо развязать систему возможности получения банковского кредита под гарантии другого уполномоченного банка», - сказал министр. В этом процессе, по его словам, могут принять участие и страховые компании. М.Вышегородцев также предложил банкам участвовать в строительстве нежилых помещений для малого бизнеса. В последнее время, по его словам, все активнее обсуждается возможность строительства крупных бизнес-центров путем соинвестирования малыми предприятиями. «Поскольку провести в Государственную думу изменения в закон о приватизации, касающиеся выкупа малыми предприятиями арендуемых помещений, скорее всего, не удастся (точка зрения Правительства РФ - отрицательная), необходимо искать другие пути», - сказал министр. По его словам, при участии малых предприятий в таком долевом строительстве нежилых помещений банки смогут помочь им кредитами, залогом в этом случае станут строящиеся помещения. М.Вышегородцев подчеркнул, что возможность субаренды или перепродажи таких помещений будет исключена. Председатель Общественно-экспертного совета по малому предпринимательству при мэре и правительстве Москвы, советник мэра Москвы Александр Иоффе предложил документально зафиксировать предложение банковских структур по упрощению процедур кредитования малого бизнеса. «Здесь важны предложения, конкретные механизмы отдельных банков. Необходимо взять и сформировать круг вопросов для совместной работы, тщательно их проанализировать с юридической точки зрения и попробовать реализовать», - сказал А.Иоффе. Представители банков, выступая на мероприятии, подчеркивали, что работа с малым бизнесом по многим направлениям, озвученным министром, уже ведется в отдельных регионах. Однако пока эти направления развиваются недостаточно активно, некоторые из них были предложены впервые и требуют тщательного анализа. Представители банков также подчеркивали, что дополнительные трудности у банков могут возникнуть в связи с отсутствием четких критериев определения малого бизнеса в законодательстве. Министр заверил участников встречи, что новый закон о госполитике по развитию малого предпринимательства в РФ должен быть принят уже в этом году, где и будут прописаны четкие критерии малого бизнеса. Он напомнил, что сегодня в Госдуме находятся три законопроекта, из которых планируется сделать один. Министр предложил московским банкам направлять в ДПиРМП свои предложения по кредитованию малого бизнеса, по различным направлениям сотрудничества в этой сфере. М.Вышегородцев также предложил Н.Редько или другому представителю Московского банковского союза войти в состав финансовой комиссии Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы. Н.Редько, в свою очередь, выступил с предложением создать рабочую группу с тем, чтобы в ней были рассмотрены и проанализированы предложенные механизмы. В рабочую группу он предложил войти не только представителям московских банков, но и сотрудникам Департамента поддержки и развития малого предпринимательства, Департамента финансов г. Москвы. Он также подчеркнул, что следует проанализировать опыт кредитования малого бизнеса Сбербанком России с тем, чтобы распространить этот опыт. Участники мероприятия договорились, что рабочая группа будет создана в ближайшее время, и в результате ее работы новые механизмы кредитования малого бизнеса в г.Москве будут запущены. |