| 05.04.2006 Удмуртия: работает гарантийный механизм на рынке финансирования малого бизнеса Более полутора лет в Удмуртской Республике функционирует программа кредитных гарантий, которую реализует Удмуртский государственный фонд поддержки малого предпринимательства (УГФПМП), сообщает газета "Известия Удмуртской Республики". Программа рассчитана на тех заемщиков, которые удовлетворяют условиям банка, но не могут предоставить обеспечение в виде залога и, следовательно, получить финансирование под свои проекты. Именно недостаток имущественного обеспечения по кредитам зачастую ограничивает доступ малого бизнеса к финансовым ресурсам, являясь препятствием на пути роста компаний, что существенно ограничивает их вход на рынок. Гарантийный же механизм предусматривает создание специальных денежных резервов для разделения кредитных рисков между заемщиком, гарантом и коммерческим банком. На сегодняшний день УГФПМП, выступающий в качестве гаранта, готов поручится за заемщика перед банком в размере до половины необходимого залогового обеспечения. Поручительство фонда обеспечивается гарантийным денежным резервом, который ежегодно пополняется из бюджета Удмуртской Республики и размещен в уполномоченных банках - участниках программы. На I квартал 2006 года УГФПМП выдано поручительств на 43 млн рублей, что позволило предоставить субъектам малого предпринимательства кредитов на сумму 113,5 млн рублей. Как рассказала Ирина Лифарова, начальник отдел кредитования среднего и малого бизнеса Управления кредитования Удмуртского отделения Сбербанка России, в начале 2004 года Удмуртский государственный фонд поддержки малого предпринимательства обратился в Удмуртское отделение № 8618 Сбербанка России с предложением стать участником разрабатываемой программы кредитных гарантий, внедрение которой являлось одной из основных задач Республиканской целевой программы по государственной поддержке и развитию малого предпринимательства в Удмуртии на 2004-2008 годы. Ситуация осложнялась отсутствием аналогичного опыта работы в других регионах России. В результате проведенной работы начало сотрудничеству было положено в апреле 2004 года подписанием соглашения о кредитовании субъектов малого предпринимательства, создании и использовании гарантийного резерва. Прошедший период времени доказал актуальность этой программы, количество реализованных проектов в рамках соглашения неизменно растет. Так, в 2004 году Удмуртским отделением Сбербанка России субъектам малого предпринимательства предоставлено четыре кредита на общую сумму 2,2 млн рублей. В 2005 году реализовано семнадцать проектов на общую сумму 19 млн рублей, а с начала 2006 года кредиты под поручительство фонда получили пять представителей малого бизнеса. Несмотря на то, что доля данных кредитов в общей задолженности субъектов малого предпринимательства в Удмуртском отделении Сбербанка России незначительна и составляет по состоянию на 1 января 2006 года менее одного процента, значимость этой работы неоспорима. Использование схемы кредитных гарантий открывает доступ к кредитным ресурсам тем предпринимателям, у которых недостаточно ликвидного имущества для обеспечения желаемой суммы кредита. В планах Удмуртского отделения Сбербанка России продолжить и расширить сотрудничество с Удмуртским государственным фондом поддержки малого предпринимательства, более того - намечена модификация данного соглашения, в результате которой увеличатся объемы предоставляемых ресурсов под поручительство фонда. Замечательно, что и другие коммерческие банки Ижевска нашли этот проект интересным и выстраивают аналогичные схемы сотрудничества. По словам Александра Рябова управляющего филиалом БИНБАНКА в Ижевске, участие в программе кредитных гарантий, реализуемой фондом поддержки малого предпринимательства, на сегодняшний день является одним из приоритетных направлений в деятельности банка. «Мы включились в эту программу практически одновременно с началом работы филиала в Ижевске - в конце 2004 года, выиграв тогда в числе других банков тендер на размещение гарантийных бюджетных средств в БИНБАНКЕ и подписав с фондом соответствующее Соглашение о сотрудничестве по кредитованию субъектов малого предпринимательства. За год работы в рамках этой программы мы удовлетворили порядка 30 заявок от предпринимателей по кредитам, кредитным линиям и лизингу. Отработали алгоритм кредитования, позволяющий достаточно эффективно сотрудничать всем сторонам, участвующим в сделке», - сказал А.Рябов. Механизм здесь достаточно прост и, что немаловажно для заемщика, работает по принципу «одного окна», избавляя предпринимателя от необходимости бегать по инстанциям, чтобы оформить поручительство на недостающую часть требуемого обеспечения по кредиту. Вся работа ведется непосредственно через банк - от предпринимателя, обратившегося к нам за кредитом, не требуется ничего сверх того, что необходимо для кредитования по обычной схеме. «Если банк принимает решение поддержать тот или иной предпринимательский проект, но для этого необходимо задействовать фонд в качестве гаранта по кредиту, и заемщик соглашается воспользоваться данной схемой, то мы оперативно направляем заявку на предоставление поручительства в УГФПМП, и оформление происходит за один - два дня. До сих пор в нашей практике сотрудничества с фондом поддержки малого предпринимательства еще не было случаев отказа в удовлетворении заявок на гарантию», - сообщил Александр Рябов. За все время участия в программе кредитных гарантий объем поручительств, предоставленных фондом заемщикам БИНБАНКА, составил почти 6 млн рублей, что позволило прокредитовать представителей малого бизнеса на сумму более 15 млн рублей. Решение проблемы залогового обеспечения за счет гарантийного механизма значительно увеличило возможности банка по финансированию сферы малого предпринимательства. Сегодня по программе сотрудничества с фондом банк предоставляет малым предприятиям и предпринимателям средства в размере до миллиона рублей. Привлеченные ресурсы предприниматели направляют преимущественно на приобретение основных средств, инвестируя в развитие своего бизнеса. А это сказывается на повышении социальной эффективности их деятельности, обеспечивая создание дополнительных рабочих мест, увеличение налоговых поступлений в бюджет. И в этом смысле развитие системы государственных гарантий по кредитам для малого предпринимательства, которая сегодня продвигается в республике силами УГФПМП и частью которой является на правах финансового партнера БИНБАНК, приобретает еще большее значение. Работая с малым бизнесом, БИНБАНК решает задачу по расширению своей клиентской базы, что для него как для молодого филиала особенно актуально. ИА "Альянс Медиа" |