| 22.07.2006 Лизинговые фирмы все чаще сотрудничают с малым бизнесом Крупные клиенты уже давно распределены между лизингодателями. Поэтому лизинговые фирмы начинают осваивать новые рыночные ниши через сотрудничество с малым бизнесом несмотря на высокие риски. Финансовая аренда среди индивидуальных предпринимателей (ИП) пока недостаточно популярна. Дело в том, что многие ИП пользуются упрощенной схемой налогообложения (УСН), а она сводит на нет все преимущества лизинга, сообщает журнал «Финанс». Финансовая аренда позволяет экономить на налоге на прибыль - лизинговые платежи относятся на себестоимость и тем самым уменьшается налогооблагаемая база. Кроме того, лизинг позволяет использовать ускоренную амортизацию объекта сделки, что быстро уменьшает его стоимость, а значит, и базу по налогу на имущество. Но при переходе на УСН налоги на прибыль и имущество не платят, тем самым предприниматель лишается важнейших преимуществ лизинга. Между тем налоговые льготы позволяют бизнесменам, не пользующимся УСН, получить в собственность имущество с меньшими потерями, чем при покупке в кредит или за свои деньги. Есть и другие причины непопулярности финансовой аренды у ИП, например «черная» бухгалтерия, с которой ни один уважающий себя лизингодатель работать не будет, ведь риски и так велики. «До сих пор малые предприниматели в России не желают реально отражать финансовое состояние и занижают налогооблагаемую базу», - сетует директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании «Каркаде» Алексей Сичинава. Однако даже те, кто ведет официальную отчетность, тоже не всегда могут воспользоваться лизингом. «У большей части ИП анализ отчетности показывает низкую финансовую устойчивость и прибыльность, что сразу относит их в группу высоких рисков, - рассказывает генеральный директор лизинговой компании «Камаз» Альфия Гарифуллина. - Естественно, что у лизингодателя не возникает большого желания связывать себя с таким клиентом». Негативную роль в распространении лизинга в среде ИП сыграла недостаточная информированность предпринимателей об этом инструменте финансирования. Если в Москве проблема не так очевидна, то в регионах вполне может являться основной причиной отказа от использования финансовой аренды. Однако несмотря на все проблемы для многих предпринимателей лизинг является чуть ли не единственным безопасным способом получить средства для ведения бизнеса. Ведь многие ИП не могут получить кредит в банке, так как зачастую им нечего предложить в залог или же его недостаточно для покрытия возможных рисков. Да и обороты по счету у ИП недостаточны для получения займа. Именно отсутствие залогов и поручителей является основной проблемой для малых предприятий при поиске финансирования. Зачастую лизинг - единственный для них способ приобрести новое оборудование и транспорт. Для лизинговой компании в работе с ИП тоже есть плюсы: все риски несет предприниматель, который отвечает своим имуществом. «По благосостоянию ИП, сроку работы на рынке и декларации, которая сдается им в налоговую инспекцию, лизингодателю все видно», - рассказывает генеральный директор Петербургской лизинговой компании Дмитрий Горизонтов. По его мнению, анализ сделки с таким клиентом много времени не занимает. «C малым бизнесом проще работать, - уверяет Алексей Сичинава, - он более свободен от бюрократии и долгой процедуры рассмотрения документов». Работая с малым предпринимателем, лизинговая компания диверсифицирует свои риски. Средняя сумма проекта с ИП составляет меньше $100 тыс., что при большом количестве контрактов делает риск банкротства одного из заемщиков несущественным для всего портфеля сделок. Кроме того, малые компании сейчас очень быстро растут. В Министерстве экономического развития и торговли прогнозируют, что количество ИП в течение ближайших нескольких лет будет ежегодно увеличиваться на 10%. Рост бизнеса приводит к тому, что потребности ИП постоянно увеличиваются, а конкуренция толкает их в сторону использования нового высокопроизводительного оборудования. «Это делает многообещающей работу для лизинговых компаний, ориентированных на малый и средний частный бизнес», - уверен Александр Михайлов. Некоторые компании даже разработали специальные программы для некрупного бизнеса, такие как экспресс-лизинг. Например, «Европлан» обещает принять решение о финансировании в течение 15 минут. Этот эффект достигается при помощи использования специальной скорринговой системы, которая проводит экспресс-оценку платежеспособности клиента. Похожий продукт есть и у «Каркаде» - там решение о заключении сделки принимают за 10 минут. Почти все экспресс-программы предполагают требования о предоставлении минимального пакета документов. От ИП зачастую даже не требуют справок из банка, обслуживающего счет, и налоговой инспекции. Несмотря на все плюсы работы с ИП, есть лизинговые компании, которые пока не горят желанием сотрудничать с малыми предпринимателями. Некоторые фирмы до сих пор устанавливают им жесткие ограничения. Банковские лизинговые компании требуют от клиентов таких форм обеспечения, как ликвидные векселя, права на безакцептное (без согласия клиента) списание средств со счетов клиента, а также перевод их в «дружественный» банк. ИА "Альянс Медиа" |