| 01.12.2006 Москва: доступ для МБ к финансам будет упрощен В Москве не удовлетворен спрос в микрофинансовых ресурсах со стороны индивидуальных предпринимателей и юрлиц. В связи с этим столичное правительство предпринимает ряд мер по обеспечению малого бизнеса необходимыми денежными средствами. О том, что уже сделано и что планируется предпринять в этой сфере, рассказал министр правительства Москвы, руководитель Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Михаил Вышегородцев. Он выступил в ходе V Национальной конференции по микрофинансированию «Микрофинансирование в России: слагаемые успеха», которая состоялась в «Президент-отеле» в среду, 29 ноября. М.Вышегородцев сообщил, что в столице было принято решение об обеспечении равного доступа всех субъектов предпринимательства к финансовым ресурсам. Причем было решено, что финансировать деятельность бизнеса прежде всего должны банки. Во-первых, ни у одного субъекта РФ не хватит бюджетных денег на предоставление всем желающим субвенций и субсидий. Во-вторых, правительство Москвы не может по объему предоставляемого финансирования конкурировать с банковскими структурами: в 2005 году банками было выдано малому бизнесу кредитов на общую сумму в 40 млрд рублей, тогда как столичным бюджетом на все виды поддержки малого предпринимательства было предусмотрено 1,2 млрд рублей. В связи с этим было решено создать в Москве Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, который бы предоставлял банкам гарантии в том случае, если у малого предприятия не хватает ликвидного залога для получения кредита. Городским бюджетом в уставной капитал фонда было выделено 500 млн рублей. Средства фонда размещены его управляющей компанией, «Атон-менеджмент», в паевом инвестиционном фонде, доходность составляет на сегодняшний день около 10-13%, в дальнейшем она может достигнуть 20%. Благодаря созданию этого фонда, отметил М.Вышегородцев, удалось «убрать чиновника из общения с бизнесом при выдаче кредита». Банки сами принимают решение о предоставлении компании финансовых ресурсов, и если бизнесу не хватает залогового обеспечения, то в этом качестве могут выступить паи, в которых размещены средства фонда. Так как банк оценивает заявку и принимает решение о выдаче кредита, он должен брать на себя часть рисков, которая может составить около 35% (у заемщика должно быть как минимум 30% залогового обеспечения, оставшиеся риски делятся между фондом и банком). Как сообщил министр, благодаря деятельности фонда малому бизнесу за три года может быть выдано около 8-10 млрд рублей. Кроме того, Москва выиграла конкурс МЭРТ и получила благодаря этому софинансирование из федерального бюджета на деятельность фонда. Эти средства, отметил М.Вышегородцев, могут быть направлены на обеспечение необходимого ликвидного залога не только московских, но и региональных предпринимателей. Механизм оказания такой поддержки прост: предприниматель может обратиться за ней в региональное отделение одного из десяти банков, отобранных столичным правительством для работы с фондом, либо же в их московские отделения. Благодаря деятельности фонда на сегодняшний день банками выдано малому бизнесу кредитов на 3 млрд рублей, средняя процентная ставка по этим кредитам составляет 14%, такова и средняя процентная ставка по банковским кредитам в Москве. То есть благодаря созданному залоговому механизму предприятиям, у которых не хватает залогового обеспечения, был обеспечен такой же доступ к кредитным ресурсам, как и остальным, отметил М.Вышегородцев. Кроме того, финансовую поддержку малые инновационные предприятия столицы могут получить и в Московском венчурном фонде, объем которого составляет 800 млн рублей. Портфель фонда уже сформирован, на 87 млн рублей профинансирован первый проект. М.Вышегородцев рассказал, что все организации инфраструктуры поддержки инновационного малого предпринимательства столицы сейчас объединяются в ассоциацию содействия инновационному развитию, основная задача которой состоит в том, чтобы «любое предприятие, действующее в сфере инноваций, получало необходимую ему поддержку». Также министр рассказал о планах создания в Москве микрофинансового агентства. Для этого было проведено исследование столичного рынка микрофинансовых услуг. Было опрошено около 600 малых и средних московских предприятий, а также банков и небанковских организаций. Результаты исследования свидетельствуют о том, что две трети индивидуальных предпринимателей и микропредприятий Москвы испытывают потребность в финансовых ресурсах, при этом 59% не хватает финансов для формирования оборотных средств, 49% - покупки основных средств, при этом 65% предпринимателей не слышали о существовании в Москве микрофинансовых организаций. Малый бизнес, как показали результаты исследования, получает необходимые финансовые ресурсы в различных источниках: абсолютное большинство – 77% - у родственников и друзей, 50% обращаются в банки и только 5% пользуются услугами микрофинансовых организаций. Хотя в целом растет банковский сектор Москвы, ориентированный на финансирование малого бизнеса, однако только 4 банка реально специализируются на работе с малым предпринимательством, сообщил М.Вышегородцев. При этом результаты исследования свидетельствуют о том, что в ближайшие 2-4 года банки не будут проявлять значительного интереса к микрофинансированию. В Москве действует не более 10 микрофинансовых организаций, однако они, как правило, специализируются на выдаче потребительских кредитов, следовательно, не могут рассматриваться как источник финансирования малого и среднего бизнеса. Банковский сектор столицы на сегодняшний день вполне может составить конкуренцию микрофинансовым организациям при кредитовании малого бизнеса, однако получить банковские кредиты малым предприятиям значительно сложнее, чем займы в небанковском секторе. Потенциальные клиенты микрофинансового сектора в Москве – около 46% ИП и микропредприятий, что составляет около 150 тыс. малых предприятий в целом, наибольшим спросом микрофинансирование пользуется в сфере торговли и ЖКХ. Объем этого рынка составляет 16-40 млрд рублей в год. Половина спроса формируется кредитами в размере до 270 тыс. рублей. М.Вышегородцев подчеркнул, что в Москве имеется значительный спрос на микрофинансовые услуги, который не удовлетворяется существующим предложением со стороны банков и других участников этого рынка. В случае реализации указанных мер по развитию микрофинансирования будет достигнут не только прямой эффект, связанный с укреплением бизнеса, но и получен ряд дополнительных преимуществ: сокращение неформального рынка кредитования, стимулирование предпринимателей к сокращению «теневого» оборота, развитие навыков работы предпринимателей с кредитами и создание кредитных историй, резюмировал министр. ИА "Альянс Медиа" |