| 25.12.2006 Банки изменили условия финансирования малых предприятий В этом году кредиты для малого бизнеса стали доступнее: упростились процедуры, увеличились сроки кредитования и выросли суммы, которые можно занять у банков на развитие бизнеса. Это стало возможно благодаря внедрению новых технологий, позволяющих без лишней волокиты оценить благонадежность клиентов. Потребность малого бизнеса в кредитах постоянно растет и сегодня оценивается в 7-10 миллиардов долларов. Однако сейчас кредитованием малого бизнеса готова активно заниматься лишь треть российских банков, утверждает Алексей Кирьяков, вице-президент ВТБ 24. Связано это в первую очередь с тем, что обычная процедура с кипой требуемых документов, месячным рассмотрением заявки, заседаниями кредитного комитета при участии зампредов банка слишком дорога для небольших кредитов. Она не позволит достичь самой цели - управления кредитным риском: ведь документам на начальной стадии развития бизнеса доверять не приходится. Да и самим предпринимателям эта процедура неинтересна. Ждать месяц они чаще всего не могут. Но дело не только в сложности процедуры. Как объясняет начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Международного московского банка (ММБ) Александра Бугаева, предприниматели часто считают, что будущая выгода от привлечения кредитов не покрывает трудозатрат на их получение. "В связи с этим многие банки стремятся улучшить условия, увеличить сроки кредитования, снизить процентные ставки, смягчить требования к потенциальным заемщикам, - перечисляет она. - Так что существует большой потенциал для роста кредитования малых и средних предприятий. В этом сегменте постоянно появляются новые крупные игроки, что способствует усилению конкуренции и предложению новых услуг". Эта конкуренция, по наблюдениям заместителя председателя правления банка "Стройкредит" Сергея Рыбина, привела не только к упрощению процедуры, но и к увеличению сумм, предоставляемых клиентам (максимальная сумма выросла до 15 млн рублей), а также к сокращению сроков рассмотрения заявок до 1-3 дней. В ВТБ 24 в этом году сроки кредитования по микрокредитам были увеличены до 5 лет, а процентные ставки, как уверяет Алексей Кирьяков, существенно снижены. Кроме того, теперь микрокредиты выдаются без залога, просто под поручительство владельца бизнеса. "В ВТБ 24 применяется совершенно новая технология - эксперт банка выезжает к предпринимателю и доверяется управленческой отчетности", - отмечает он. Малому бизнесу стало проще получить кредиты и в Банке Москвы. "Во втором квартале этого года проведена существенная либерализация параметров всех продуктов, в частности увеличена максимальная сумма по кредитам без залога имущества и по кредитам с залогом имущества, увеличены срок кредитования, - говорит Максим Шиндяпкин, управляющий директор департамента среднего и малого бизнеса Банка Москвы. - Безусловно, кредиты стали более доступными. Пример: если ранее без залога кредит малому предприятию можно было получить на срок до двух лет, то теперь - до 5 лет". В сентябре 2006 года разработал и запустил специализированную программу кредитования субъектов малого и среднего бизнеса Бинбанк. Основные преимущества программы - удобные условия погашения кредита и короткие сроки рассмотрения заявки: от момента сбора минимального пакета документов до подписания кредитного договора проходит не более 5 дней, рассказывает Владислав Мартынов, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса Бинбанка. Это становится возможным благодаря использованию современной скоринговой системы, основанной на оценке ключевых показателей деятельности клиента в баллах и позволяющей быстро оценить уровень кредитоспособности заемщика, анализируя только необходимый минимум информации. Отладив новые технологии, банки начинают тиражировать продукт. Этим летом, например, ММБ распространил программу кредитования малого и среднего бизнеса во все регионы своего присутствия на условиях, аналогичных московским. "Кроме того, у предприятий малого и среднего бизнеса появилась возможность подать заявление на кредит через наш сайт, - говорит Александра Бугаева. - После получения заявления сотрудник колл-центра свяжется по указанным телефонам или по почте для проверки информации и уточнения деталей, после чего назначит встречу в выбранном отделении или филиале. При помощи заявления можно получить любой из предлагаемых ММБ кредитов: стандартный, микрокредит, микро+, кредит по упрощенной схеме". Впрочем, только усилий банков для развития кредитования, а следовательно, и расцвета малого бизнеса, явно не достаточно. Предприниматели сами должны совершить определенные шаги, чтобы получить финансирование цивилизованным путем. Но далеко не все представители малого бизнеса готовы к таким шагам. Малый бизнес сегодня наименее приспособлен к взаимодействию с банками. Основные проблемы - невысокая прозрачность малого бизнеса, низкий уровень финансовой подготовки малых предпринимателей, сетует директор департамента кредитных операций Инвестторгбанка Сергей Лягин. Самые яркие несоответствия - это игорный бизнес и мелкое сельское хозяйство. Первые просто криминальные, а сельское хозяйство продолжает оставаться "надежным способом потерять деньги". К тому же в этих отраслях владельцы и руководители, как правило, не могут составить и элементарного документа для получения кредита. Кроме безграмотности предпринимателей, к основным проблемам, препятствующим развитию кредитования малого бизнеса, Сергей Рыбин относит недостаточно высокий уровень прозрачности самого бизнеса, ведение управленческого учета, который не всегда подтвержден официальной отчетностью, и сложности с предоставлением предприятиями приемлемого обеспечения. Все эти проблемы малого бизнеса выливаются в одну большую проблему для банка - невозможность оценить кредитоспособность малого бизнеса. ИА "Альянс Медиа" по материалам "Российской газеты" |