15.03.2007 Ярославская область: банки кредитуют МСБ в сфере услуг и производстве Спрос на банковские продукты по кредитованию малого бизнеса в 2006 г. значительно вырос. Увеличились суммы кредитов, расширился спектр их применения. Это направление стало одним из основных в работе кредитных учреждений. Банки готовы увеличивать суммы выдаваемых кредитов, удлинять сроки их погашения. Прошедший год характеризовался активным развитием сферы кредитования малого бизнеса Ярославского региона. "В основном активизировались индивидуальные предприниматели, компании с небольшим штатом сотрудников - 15-20 человек, с объемом годовой выручки до 20 млн руб.", - сообщила руководитель сектора кредитования малого бизнеса ОАО "Ярсоцбанк" Лилия Кушнир. Объем ссудной задолженности клиентов из категории малого бизнеса Северного банка Сбербанка России в 2006 г. вырос на 62%, а ее вес в кредитном портфеле банка - на 3,1 %. "Причем более высокими темпам росла ссудная задолженность наших постоянных заемщиков", - заметила начальник сектора кредитования малого бизнеса Управления кредитования Северного банка Сбербанка России Юлия Харитонова. Однако если раньше кредиты брали в основном представители торговли, то в 2006 г. - предприниматели сферы услуг и производства. "Рентабельность торговли падает, бизнес уходит в более доходную среду", - комментирует начальник отдела кредитования малого бизнеса кредитно-кассового офиса в г. Ярославле ВТБ 24 Юлия Донскова. В Ярсоцбанке сообщили, что субъектам малого предпринимательства в 2006 г. на пополнение оборотных средств было предоставлено около 82% кредитов от общего объема кредитов в секторе малого бизнеса (на ремонт помещений, закупку товара и т.д.). Больше заявок по сравнению с 2005 г. было подано на получение кредитов с целью приобретения основных средств - покупку недвижимости, транспорта, оборудования, станков. Эксперты ВТБ 24 и Сбербанка отметили, что представители бизнеса все чаще стали брать кредиты и выкупать арендуемые ими объекты муниципальной недвижимости. Срок кредитования определяется целью, на которую берется кредит. На пополнение оборотных средств кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет, на развитие бизнеса (приобретение недвижимости, автотранспорта, перевооружение производства и т.д.) кредиты предоставляются на срок до 3 лет. Финансирование же инвестиционных и строительных проектов осуществляется на срок до 7 лет, объясняет Юлия Харитонова. Увеличиваются и суммы кредитов. Средняя сумма кредита малым предпринимателям на пополнение оборотных средств, по данным Лилии Кушнир, составляет 500 тыс. руб., кредиты на приобретение основных средств - до 1,5 млн руб. "За 2006 г. суммы кредитных заявок увеличились в среднем на 25% - 50%", - уточнила эксперт. "За последние 6 лет многие клиенты, обращавшиеся к нам вначале за 200 тыс. руб., выросли, значительно расширили свое дело и сейчас кредитуются на десятки миллионов", - добавляет Юлия Харитонова. Кредитование малого бизнеса становится одним из основных направлений деятельности банков. Два года назад кредитные учреждения делали ставки на работу с физическим лицами. Это был новый сектор деятельности. Банки старались привлечь все большее число клиентов путем создания выгодных условий кредитования. То же самое сейчас происходит и с кредитованием малого бизнеса, объясняет Лилия Кушнир. Предпосылки для развития малого бизнеса есть, поэтому для банков работа с такими клиентами является перспективной. Сегодня, по словам Юлии Харитоновой, кредитование является одной из самых доходных статей банковского бизнеса. Так, удельный вес доходов от кредитования в Северном банке Сбербанка России в 2006 г. составил около 50%. Поэтому банки удлиняют сроки предоставления кредитов, а их подход к обеспечению кредита и оценке финансового состояния заемщиков становится более либеральным. "Процедура оформления кредита упрощается. Банки уже готовы предоставлять клиентам с положительной кредитной историей кредиты без залога", - соглашается Юлия Донскова. Время оформления документов для выдачи кредита клиентам, находящимся на обслуживании в ОАО "Ярсоцбанк", по данным Лилии Кушнир, может составлять 1 -5 дней. Эксперты отмечают, что конкуренция в сфере кредитования малого бизнеса в ближайшее время приведет к снижению ставок по кредиту, удлинению сроков и упрощению условий получения кредита. Кроме того, по прогнозам Юлии Донсковой, большое развитие получит инвестиционное кредитование, когда средства выделяются не на развитие действующего бизнеса, а под проект. "Сейчас это доступно пока что только крупному бизнесу, хотя потребности есть и у малого бизнеса", - резюмирует эксперт. Также начнет работать так называемое микрофинансирование стартового капитала. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Ярославские новости" |