| 30.03.2007 Росбанк - один из лидеров кредитования малого и среднего бизнеса По данным Минэкономразвития, емкость рынка кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране составляет около 30 млрд долларов, а объем предоставленных банковских кредитов оценивается в 6-8 млрд долларов. Потребность российского малого и среднего бизнеса в кредитных ресурсах удовлетворяется только на 25%. Около одного миллиона малых предприятий и свыше пяти миллионов индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в России, уже сегодня обеспечивают занятость населения приблизительно на 15%, а оборот малого и среднего бизнеса (МСБ) превышает 650 млрд рублей. Доля малого бизнеса в валовом продукте страны, начиная с 2000 года, неуклонно увеличивается. «Кредитованию малого и среднего бизнеса сегодня уделяет внимание большинство российских банков, – говорит директор департамента по работе с малым бизнесом АКБ «Росбанк» Анатолий Хвостиков. – Этому способствует стабильная макроэкономическая ситуация в нашей стране. У предприятий малого и среднего бизнеса появилось желание активно пополнять оборотные средства, наращивать основные фонды. И мы считаем, что представители МСБ могут быть очень хорошими и перспективными заемщиками». Кредитование малых предприятий относится к числу наиболее перспективных направлений развития банковского ритейла. И АКБ «Росбанк» занимает ведущее место в этой сфере банковских услуг. Банк имеет давние традиции в обслуживании малого бизнеса и сегодня является одним из лидеров кредитования МСБ как в Москве, так и по стране в целом. Новацией в сфере кредитования малого бизнеса в Москве стало участие Росбанка в Программе поддержки малого предпринимательства, реализация которой началась в октябре 2006 года. Программа была запущена в качестве пилотного проекта, но на сегодняшний день приняла четко очерченную, структурированную форму взаимодействия правительства Москвы, уполномоченных банков (их, вместе с Росбанком, десять) и Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Цель работы фонда – помочь в получении кредита бизнесменам, у которых для взятия этих кредитов не хватает полного обеспечения. За малое предприятие, у которого нет стопроцентного залога, фонд дает банку поручительство на недостающую часть (а она может составлять до 50% суммы кредита). Одно из условий предоставления такого поручительства – регистрация предприятия в реестре малых предприятий города Москвы. Происходит это в рамках трехстороннего соглашения, участниками которого являются не только банк и заемщик, но и сам фонд. Кредитный портфель Росбанка по программам кредитования МСБ на 1 января 2007 года превысил 5,7 млрд рублей. Из них 14% приходится на малый и средний бизнес Москвы, 27% заемных средств ушло в регионы Восточной и Западной Сибири (Омская, Тюменская, Новосибирская, Иркутская, Кемеровская, Томская, Читинская области, республики Бурятия, Хакасия и Тува, Красноярский и Алтайский края). Такой высокий процент сибирских городов в структуре кредитного портфеля объясняется стремительным ростом экономики региона, наличием здесь крупных промышленных центров и свободных людских ресурсов. Впечатляет динамика развития Дальневосточного и Северо-Западного регионов, где также интенсивно растет кредитный портфель МСБ. Устойчивый интерес к кредитованию по программам МСБ существует в центральных областях России. Фактически кредитные продукты для малого и среднего бизнеса пользуются стабильным спросом во всех регионах присутствия Росбанка. И это несмотря на растущую конкуренцию среди банков. Укреплению позиций банка на рынке способствовали разработка и внедрение комплекса специализированных программ кредитования и общее повышение уровня сервиса. Сегодня предприниматели могут воспользоваться кредитами Росбанка в 65 регионах России, в том числе в Москве, где открыты 11 дополнительных офисов. Со времени внедрения специализированных программ кредитования МСБ финансовые ресурсы на развитие бизнеса получили около 7,5 тысяч клиентов. Сегодня предприятия МСБ и индивидуальные предприниматели могут взять в банке кредиты до 15 млн рублей на срок до 5 лет. Совсем cвежий продукт, который внедряется Росбанком, – овердрафт для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Эта программа дает российским бизнесменам возможность оперативно получить ресурсы для покрытия текущих разрывов ликвидности в сумме до 450 тыс. рублей. Ее отличительной чертой является доступность не только имеющим открытые расчетные счета в банке клиентам, но и тем, кто планирует перейти на обслуживание в банк (авансовый овердрафт). «В качестве основного продукта у нас действует комплексная кредитная программа, включающая три тарифных плана, – поясняет Анатолий Хвостиков. – Первый – кредиты от 150 тыс. до 1,5 млн рублей, второй – от 1,5 до 4,5 млн и третий – от 4,5 до 15,0 млн рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Около 60% предприятий, обращающихся за кредитом в Росбанк, относятся к сфере оптовой и розничной торговли, 17% – к сфере услуг, 10% – производственные предприятия. Несмотря на существенное, в 3,6 раза, увеличение объемов кредитования в 2006 году, качество кредитного портфеля остается высоким. Количество проблемных кредитов не превышает 1,5% от общего количества действующих». Если обратиться к вопросу доходности, то кредитование МСБ в Росбанке занимает второе место, ненамного уступая розничным продуктам. И хотя сегодня процентные ставки при кредитовании малого бизнеса, по мнению предпринимателей, еще остаются довольно высокими, специалисты Росбанка уверены – это дело времени. С развитием рынка, усилением конкуренции между банками и принятием ряда законов, которые облегчат жизнь малому бизнесу, процентные ставки будут снижаться. «Мы уже начинаем вводить пониженные ставки для добросовестных заемщиков, – рассказывает Анатолий Хвостиков. – Такими ставками будут пользоваться предприятия, которые имеют положительную кредитную историю в банке и устойчивое репутационное положение. При этом и сейчас большинство предпринимателей отмечают, что, наряду с уровнем процентной ставки, для них существенными факторами являются умение банка в сжатые сроки рассмотреть заявку, профессионализм и компетентность работников, предоставление полного комплекса банковских услуг. Именно в этих направлениях совершенствуется работа сотрудников Росбанка, занятых обслуживанием клиентов МСБ. В конце прошлого года Росбанк приступил к реализации еще одной перспективной программы – кредитованию руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Кредиты предоставляются на текущие нужды бизнеса руководителям предприятий МСБ и индивидуальным предпринимателям, имеющим положительный опыт работы не менее одного года, в размере от 150 до 450 тыс. рублей на срок до двух лет. Процентная ставка в данной программе колеблется от 17% до 19% годовых. Для получения такого займа не требуется залогового обеспечения, достаточно оформить поручительство физического или юридического лица. В 2006 году Росбанк подписал соглашения о сотрудничестве с компанией „Агромашхолдинг“ и комбайновым заводом „Ростсельмаш“, в рамках которых стала осуществляться Программа кредитования российских сельхозпроизводителей. Она предусматривает приобретение техники сельскохозяйственного назначения (зерноуборочные комбайны, сеялки, тракторы, культиваторы), реализуемой через торговые сети „Агромашхолдинга“ и „Ростсельмаша“ и их официальных дилеров. Кредиты предоставляются на срок до пяти лет, при этом обеспечением по кредиту служит приобретаемая сельскохозяйственная техника. В результате активной работы кредитный портфель МСБ Росбанка в 2006 году вырос в 3,2 раза, всего было выдано более 6 тысяч кредитов». Кредитуя малый бизнес, банк тем самым создает предпосылки для зарождения и развития предприятий, помогает становлению малого бизнеса как цивилизованного сегмента рынка. По наблюдениям специалистов, одной из современных особенностей малого бизнеса является увеличение степени его прозрачности. Еще в 2005 году, рассматривая кредитные заявки, специалисты Росбанка отмечали, что «обеленность» бизнеса во многих случаях не превышает 30-35%, а иногда и 10-15% (то есть на 70-90% предприятие работало «вчерную»). Сегодня все больше ценится хорошая репутация и так называемая цивилизованная форма заимствования, когда предприниматели стремятся брать кредиты не у друзей, а официально, в банке. Это престижно, поскольку характеризует предприятие с лучшей стороны. Многие предприниматели сегодня стараются платить официально всю заработную плату и вести официальный учет. Делается это и для того, чтобы взять у банка кредит, а возможно, и не один. Структура кредитного портфеля малого бизнеса в Росбанке в целом соответствует структуре малого бизнеса в стране: большинство таких предприятий (около 70%) работают в сфере торговли; по 13% – в промышленности и строительстве. Вместе с тем Росбанк кредитует и малые предприятия в сферах услуг, сельского хозяйства и т. д. Клиентом банка является, например, предприятие по производству медицинского оборудования. Оно участвует в реализации Национального проекта в области здравоохранения, изготавливает рентгеновскую технику. Есть среди кредитополучателей Росбанка и предприятия сферы транспортных услуг, приобретающие на эти деньги автомобили, в том числе для легкового такси и междугородных перевозок грузов. Такой вид бизнеса особенно популярен в Краснодарском и Ставропольском краях. А вот в Костроме Росбанк активно поддерживает проект по переработке древесины. Причем в связи с высоким качеством изготавливаемой продукции большая ее часть поставляется на внешний рынок. В Ярославле успешно складываются кредитные отношения банка с фирмой, оказывающей косметические услуги, имеющей многопрофильный косметический салон. На Урале, в Екатеринбурге, банк успешно сотрудничает с компанией, которая занимается обработкой семян и посевов, разработкой препаратов для сельского хозяйства. Среди заемщиков Росбанка, которые развиваются за счет кредитных ресурсов для МСБ, есть предприятие, осуществляющее полный цикл производства так называемого «живого» пива. Вырабатывается пиво на подмосковных заводах, а реализуется в крупнейших розничных сетях Москвы и отличается отменным качеством и вкусом. Чтобы закрепить свои успехи на рынке кредитования, Росбанк намерен модифицировать имеющиеся продукты. Новые версии кредитных программ будут предложены клиентам уже в ближайшее время. Среди новых услуг банка – кредитование под залог приобретаемого имущества, а также вышеупомянутая программа понижения ставок по кредитам для добросовестных заемщиков. ИА "Альянс Медиа" по материалам Интеррос |