| 03.05.2007 НОМОС-банк делает ставку на кредитные продукты для МСБ Чтобы выиграть конкурентную борьбу за мелкого и среднего клиента, НОМОС-банк делает ставку на недоступные для небольших банков «сложные» кредитные продукты. Об особенностях кредитования корпоративных клиентов рассказала первый вице-президент НОМОС-банка Ирина Гордеева. Часто можно услышать, что важнейшей проблемой российской экономики является отсутствие в коммерческих банках «длинных» денег, а также нежелание банков работать с малым и средним бизнесом. Однако в последние год-два все стало меняться. Например, НОМОС-банк уже начал финансирование долгосрочных проектов – и при этом он готов обслуживать даже небольших клиентов. В.: Если спросить среднего московского предпринимателя, что он знает про НОМОС-банк, то можно услышать в ответ, что это банк, ориентированный на отрасль драгоценных металлов и «оборонку»… О.: Это ошибочное представление возникло из-за того, что предприятия из этих отраслей – такие как «Балтийский завод», «ВНИИ автоматики», «Полиметалл» – были среди наши акционеров и первых клиентов. На самом деле изначально мы создавались как универсальный банк. На золотодобывающую, оборонную и атомную отрасли в сумме всегда приходилось не более 20–25% нашего кредитного портфеля. Сегодня мы работаем со всеми отраслями, более того, среди клиентов центрального офиса 70% составляет мелкая и средняя клиентура, а по филиальной сети эта цифра достигает 90%. В.: То есть вы готовы кредитовать малый и средний бизнес? О.: Мы готовы и активно это делаем. Но если с крупными банками – такими как Сбербанк и ВТБ – мы легко конкурируем, то с мелкими и средними банками – а их более 450 только в Московском регионе – нам конкурировать сложнее. В небольших банках решения о выдаче кредита на уровне президента принимаются очень быстро. Для того чтобы привлечь клиентов из этих банков, мы сделали упор на такие востребованные и важные продукты, как торговое финансирование, проектное финансирование, сделки слияний и поглощений и лизинговые операции. Эти продукты требуют «долгих» денег, высококлассных специалистов, которые очень дорого стоят, и наличия соответствующей развитой инфраструктуры и технологий. Небольшие банки себе их позволить не могут. В.: В сфере проектного финансирования вы только кредитуете или также входите в капитал финансируемых предприятий? О.: Наша принципиальная позиция заключается в том, что мы не заинтересованы во вхождении в капитал. Но мы можем это делать на какой-то период, временно, для увеличения инвестиционного дохода. Дело в том, что схемы финансирования бывают довольно сложными. Некоторые предприятия соглашаются сразу на повышенную процентную ставку. А некоторые не готовы платить высокие проценты по кредиту, но готовы сверх них выплачивать какие-то проценты от прибыли – при условии, что эта прибыль будет. В таком случае наше финансирование может быть оформлено как вхождение в капитал. Мы покупаем долю в бизнесе с обязательством его основных владельцев через 2–3 года выкупить эту долю обратно. В.: В сделках по слияниям и поглощениям вы выступаете как консультанты? О.: В том числе, но не только. Мы можем искать потенциальных покупателей и продавцов, и, естественно, финансируем сделки слияния и поглощения. Одна из последних наших сделок: мы выдавали кредит одному акционеру на покупку доли другого. В.: Лизингом вы занимаетесь в качестве кредиторов? О.: В начале этого года мы сформировали лизинговую группу НОМОС-банка, в которую входят три компании. Это дочерняя компания «НОМОС-Лизинг – Москва», а также бывшая группа компаний «Балтийский лизинг», с которой мы подписали партнерское соглашение. Это старейший игрок на российском лизинговом рынке, «Балтлиз» обладает лизинговой лицензией №1, компания совершала первую лизинговую сделку в стране и сегодня имеет в штате высококлассных специалистов с 15-летним опытом. В рамках партнерского соглашения компании группы «Балтлиз» провели переименование и теперь развивают бизнес под брендами «НОМОС-Лизинг Северо-Запад» и «Региональная компания «НОМОС-Лизинг». У них 11 филиалов, а к концу года планируется довести их количество до 28. Таким образом, мы располагаем прекрасной инфраструктурой. В.: Условия кредитования для мелких заемщиков чем-нибудь отличаются? О.: Из группы корпоративных клиентов у нас выделен малый бизнес – клиенты с оборотом до 30 млн руб. в месяц, это розница. Для них существуют стандартные условия кредитования. Все, что свыше 30 млн руб. в месяц, относится к категории корпоративных клиентов. Для них у нас действуют единые подходы вне зависимости от размеров, одинаковые сроки рассмотрения кредитных заявок – всего 5 рабочих дней. Наши процентные ставки зачастую ниже среднерыночных. Основной упор – на бизнес клиента: банк не требует 100-процентной обеспеченности кредита залогом. Кроме того, в банке существует экспресс-анализ кредитных заявок. По минимальному пакету документов в течение 2 дней клиенту поступает предварительное решение о выдаче кредита. В.: Что сегодня для клиента является решающим фактором при выборе банка? О.: Набор стандартных услуг в универсальных коммерческих банках обычно одинаков. И для клиента большое значение имеет качество обслуживания. Ему нужен неформальный подход при предоставлении продуктов на любом уровне – от руководителя предприятия до бухгалтера. Из мелких и средних банков клиенты часто не хотят уходить потому, что боятся потерять личный контакт с руководством банка. И руководство НОМОС-банка с удовольствием встречается со всеми нашими клиентами, разбирается в их текущих проблемах, что позволяет ускорить их решение. Нужно, чтобы клиент был уверен, что он может звонить тебе в любой день, что по его вопросу ему всегда обязательно перезвонят в самое ближайшее время. В.: Но ведь в мелких банках часто выше процентные ставки? О.: Бизнесмены готовы переплатить 2 – 3% годовых по кредиту, лишь бы не терять личных контактов и скорости принятия кредитных решений. Мы должны быстро принимать решения – для этого у нас два раза в неделю проходят заседания большого кредитного комитета и дважды в неделю – малого. В некоторых банках кредитные комитеты заседают раз в две недели. Как мне кажется, НОМОС-банк является удачным партнером. С одной стороны, мы можем предложить все виды услуг на уровне крупнейших российских банков, с другой стороны, делаем упор на личный контакт с клиентом и стараемся избежать излишней бюрократизации. Именно такую комбинацию возможностей банка и качества общения ищет сейчас клиент. ИА "Альянс Медиа" по материалам журнала "Компания" |