| 11.07.2008 Приток средств физических лиц на депозиты банковской системы увеличивается Банк России опубликовал очередные данные по динамике основных показателей российского банковского сектора. По итогам января-мая 2008 года совокупные активы банковского сектора возросли на 11,5% (2307,7 млрд руб.) и составили 22432,7 млрд руб., а за аналогичный период 2007 года данный показатель увеличился на 22,0% (или 3066,7 млрд руб.). Как отмечают эксперты Управления стратегического планирования Сбербанка РФ, в мае 2008 года прирост активов банковской системы составил 3,3%, а в абсолютном выражении они увеличились на 707,9 млрд руб. против 1127,8 млрд руб. (или 7,1%) в мае 2007 году. Однако следует отметить, что майский прирост активов банковской системы в 2007 году стал следствием значительного притока средств в январе-мае 2007 г. в банковскую систему за счет дополнительного выпуска акций Сбербанком России и IPO ВТБ. Основными источниками формирования пассивной базы банков в мае т.г. стали вклады физических лиц и средства, размещенные юридическими лицами на расчетных, текущих и депозитных счетах банковской системы. В рассматриваемом периоде прирост вкладов физических лиц в абсолютном выражении составил 174,5 млрд руб. (или 3,2%), превысив все месячные показатели 2008 года, учитывая при этом, что в мае месяце население, как правило, увеличивает свои расходы ввиду длинных праздников и отпусков. Несмотря на ускорение темпов инфляции, приток средств физических лиц на депозиты банковской системы увеличивается, что обуславливается, по-видимому, активной работой банков на данном сегменте рынка и предложением более выгодных продуктов. В свою очередь, рост реальных располагаемых доходов населения по-прежнему является весомым фактором увеличения вкладов населения в банковской системе. Средства, привлеченные от организаций на расчетные и прочие счета банковской системы, являются самой неустойчивой статьей в пассивной базе банковского сектора, и их динамика имеет ярко выраженный волатильный характер. Более показательной является динамика средств юридических лиц на депозитных счетах банковской системы. Так, например, за апрель-май т.г. данный показатель увеличился на 463,8 млрд руб., а всего за пять месяцев 2008 года - на 522,1 млрд руб. В мае т.г. наблюдался высокий прирост прочих средств юридических лиц, который составил 105,9 млрд руб. Данный показатель в большей степени отражает объем средств юридических лиц-нерезидентов, привлеченных банковской системой. Таким образом, если средства, привлеченные от банков-нерезидентов в мае т.г., составили всего 32,0 млрд руб. (против 155,0 млрд руб. в апреле 2008 г.), то этот источник был замещен в некоторой степени средствами юридических лиц-нерезидентов. Таким образом, доля средств населения и средств организаций, в том числе нерезидентов в майском приросте пассивов банковского сектора составила 90% (636,7 млрд руб из 707,9 млрд руб.). Привлечение банками средств за счет выпуска ценных бумаг (банковские векселя и облигации) составило в мае 2008 г. всего 26,0 млрд руб., а по итогам первых пяти месяцев - всего 104,0 млрд рублей. В мае 2008 года кредиты, предоставленные юридическим лицам, возросли на 161,1 млрд руб. (или 1,4%), в то время как в мае 2007 года прирост составил 216,4 млрд руб. (или 3,1%). Однако по итогам января-мая 2008 года данный показатель увеличился на 1724 млрд руб. (или 17,4%), а за аналогичный период 2007 года - на 956,7 млрд руб. (или 15,1%). Высокий спрос на банковские кредиты со стороны хозяйствующих субъектов сохраняется на фоне инфляционных ожиданий и вследствие ограничений по заимствованиям на международном рынке капитала. Кредиты физическим лицам возросли в мае т.г. на 122,4 млрд руб. (или 3,7%) - до 3464,0 млрд рублей. За аналогичный период 2007 года данный показатель возрос на 101,6 млрд руб. (или 4,3%) - до 2440,6 млрд руб. За январь-май 2008 года кредиты физическим лицам возросли на 493,9 млрд руб. (или 16,6%), а за январь-май 2007 года данный показатель увеличился на 375,4 млрд руб.(или 18,2%). Высокие темпы прироста кредитного портфеля физическим лицам были также продиктованы повышенным спросом на данный вид банковских продуктов вследствие ускорения темпов инфляции и ростом реальных располагаемых доходов населения. Основой для наращивания кредитных операций в мае 2008 года стали наименее ликвидные средства - депозиты физических и юридических лиц, не считая притока средств на расчетные и текущие счета организаций. Фондирование активных операций за счет краткосрочных инструментов (расчетные и текущие счета) при сокращении зарубежных заимствований содержит в себе определенные риски. Российским банкам необходимы долгосрочные инструменты привлечения средств. Внешние заимствования ограничены ввиду нестабильной ситуации на мировом рынке капитала. Кроме того, Банк России стал более активно регулировать процессы внешних заимствований, изменив нормативы отчислений в фонд обязательных резервов. С 1 июля и второй раз в текущем году регулятор повысил ставки резервирования по обязательствам кредитных организаций перед иностранными кредиторами на максимальную величину - с 5,5 до 7%. По внутренним обязательствам банков ставки выросли всего на 0,5%: по вкладам граждан - на 5%, а по другим обязательствам - на 5,5%. Таким образом, Банк России пытается переориентировать банковский сектор на внутреннее привлечение средств. |