| 07.08.2008 Фонд содействия кредитованию МБ Москвы - проект успешный и работающий При оказании малому бизнесу финансовой поддержки столичные власти стремятся отказаться от непосредственной выдачи денег. Позиция правительства Москвы такова: предприниматели должны получать необходимые им для развития деньги в банках. Это и повысит экономическую самостоятельность предпринимателей, и их финансовую культуру, а также будет способствовать формированию кредитных историй. Однако это не означает, что малый бизнес не может рассчитывать на помощь со стороны городских властей и организаций инфраструктуры поддержки предпринимательства. Одна из таких структур, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, предоставляет малым компаниям поручительства при недостаточном объеме обеспечения по банковскому кредиту. О том, как работает фонд и какие услуги он может предложить предпринимателям, в интервью ИА «Альянс Медиа» рассказал исполнительный директор фонда Алексей Ермолаев. - Алексей Михайлович, расскажите, пожалуйста, об истории создания фонда. Когда был создан, для каких целей, каковы его основные функции? - Фонд был создан в марте 2006 года для облегчения доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам. То есть по сути это гарантийный фонд, который предоставляет малым предприятиям недостающее обеспечение по банковским кредитам. При этом поручительства фонда выдаются не только по банковским кредитам, но и, например, по лизинговым платежам. Фонд также работает с микрофинансовыми организациями. Мы можем предоставлять обеспечение по любым обязательствам субъектов малого предпринимательства, где это требуется. - Из каких источников фонд получает финансирование? Каков на сегодняшний день объем его активов? - Объем активов фонда сегодня составляет около 3 млрд рублей, причем на сумму более 4 млрд рублей поручительства уже выданы. Ежегодно фонд финансируют два бюджета – московский и федеральный, причем федеральный выделяет деньги только тогда, когда их выделил регион. В этом году столичный бюджет должен был направить в фонд 400 млн рублей, однако мэр Москвы Юрий Лужков, положительно оценив нашу работу, принял решение выделить нам 1 млрд рублей. Еще 430 млн рублей дал федеральный бюджет. На 2009 год в бюджете Москвы на финансирование работы фонда предусмотрено 500 млн рублей, соответственно, федеральный бюджет выделит порядка 200 млн рублей, то есть всего в будущем году фонд получит около 700 млн рублей. - Как идет работа фонда с банками? Каковы критерии их отбора? Будет ли увеличиваться или уменьшаться количество уполномоченных банков? - Да, у нас есть определенные требования к банкам, отбор идет достаточно строгий. Начинали мы с сотрудничества с 10 банками, сейчас их 21. В понедельник состоится очередное заседание попечительского совета фонда, где для работы с нами будет отобрано еще несколько банков, а с одним сотрудничество будет завершено. В результате уполномоченных банков станет 25-26. Желающих же работать с нами гораздо больше: заявки на участие в программе направили 12 банков, среди которых – «ОТП Банк», «Россельхозбанк», «КМБ-БАНК», «Балтинвестбанк», «Евразия-Центр», «Электроника», «Образование», «Москоммерцбанк» и др. Кроме того, заинтересованность в сотрудничестве с фондом проявляют такие банки, как, например, «РайффайзенБанк» и МБРР. Для участия в программе мы отбираем только те банки, которые работают с малым бизнесом, у которых есть продукты и специальные подразделения для малого предпринимательства, достаточный объем активов, нормальный уставный капитал, которые давно работают на рынке. Мы в этом заинтересованы, так как сами не изучаем заемщика, это отдано на откуп банку, а значит, банк должен быть достаточно профессиональным и иметь опыт, чтобы отобрать нормального заемщика. Иначе мы просто растратим все деньги. То есть мы сотрудничаем с крупными банками с большой филиальной сетью. - Почему в понедельник будет принято решение о прекращении участия в программе одного банка и что это за банк? Что это за банк, пока не могу сказать. А решение связано с тем, что за время участия банка в программе им не было выдано ни одного кредита малому бизнесу. Это основная причина, по своему желанию банки из программы не уходят. - Почему банки заинтересованы в сотрудничестве с фондом? - Во-первых, направление кредитования малого бизнеса перспективно. Во-вторых, банки расширяют свою клиентскую базу: если раньше они отказывали клиенту с недостаточным объемом обеспечения, то теперь они могут выдать ему кредит или же принять решение о предоставлении большего объема финансирования, чем это было бы без поручительства фонда. Кроме того, при нашем поручительстве у банков появляется возможность формировать свои резервы в меньшем размере. Наконец, они получают поручителя, который им известен, у которого есть активы, который выполняет обязательства субъектов малого предпринимательства. И у нас все достаточно просто и понятно, поэтому банкам и нравится работать с нами. - Каков механизм предоставления поручительства? - Юридически это заключение договоров поручительства между банком, фондом и малым предприятием. Технически – малое предприятие идет в один из банков, с которыми мы работаем, за получением кредита. Если предприниматель знает, что у него не хватает обеспечения, то он сразу говорит, что хочет получить кредит под обеспечение фонда. Если он этого не знает, а банк видит, что обеспечения не хватает, то банк сам предлагает предпринимателю получить поручительство фонда. Затем банк обращается к нам, предоставляет ряд документов из числа предоставленных ему малым предприятием, мы рассматриваем заявку, принимаем решение, после чего заключается договор поручительства. - В чем состоят требования к малым предприятиям, желающим получить поручительство фонда? - Эти требования практически совпадают с законодательными требованиями при оказании государственной поддержки малому бизнесу. Это отсутствие налоговой задолженности, ненахождение в стадии банкротства. Деятельность предприятия не должна быть приостановлена в административном порядке. Кроме того, срок работы предприятия должен быть свыше 6 месяцев. Также мы не работаем с предприятиями, которые реализуют подакцизные товары, занимаются игорным бизнесом и проч. - Есть ли какие-либо приоритеты при предоставлении поручительств малому бизнесу? - Нет, у нас каждый обратившийся, за исключением тех, о которых я сказал, получают поручительства. То есть мы их предоставляем просто в порядке очередности. - Существует ли дифференциация поддержки фонда при работе с микро-, малым и средним бизнесом? - Со средним бизнесом мы не работаем, а что касается микро- и малого бизнеса, то разницы нет абсолютно никакой. - Какова стоимость услуг фонда для малого бизнеса? - Услуги фонда платные, их стоимость - 1,75% годовых от суммы поручительства. Это самая низкая плата по России, хотя стоимость услуг Санкт-Петербургского фонда тоже 1,75%, но мы методически помогали им создаваться. В России же стоимость аналогичных услуг колеблется от 2% до 10%, в среднем – 4-6%, на Западе – 1,5-4%. - Сколько времени занимает оформление поручительства фонда? - Максимум – 3 рабочих дня с момента получения заявки от банка. Сам банк обычно рассматривает ее в течение 3-15 рабочих дней. Предприниматели с точки зрения скорости предоставления наших услуг довольны. Порядка 100 предприятий к нам обратились во второй, третий, четвертый, пятый и даже шестой раз. Это хороший показатель. - Подведите, пожалуйста, итоги работы фонда на данный момент. - С 2006 года по настоящее время мы заключили 1148 договоров поручительства, общая сумма предоставленных поручительств – 4 млрд 70 млн рублей, сумма выданных под эти поручительства банковских кредитов – около 8,5 млрд рублей. Максимальный размер поручительства – 30 млн рублей, на него может приходиться не более 50% кредита. Что касается размера банковского кредита, то берут разные: от 500 тыс. рублей до 100 млн рублей. - Есть ли невозвраты? - Есть. За все время работы фонда было 7 невозвратов по поручительствам на общую сумму 8 млн 119 тыс. рублей. Но в то же время больше 160 договоров уже закончили свое действие с возвратом, а их общая сумма превышает 400 млн рублей. - Как фонд работает с региональным малым бизнесом? - С ним мы работаем с февраля 2007 года. Отличий практически нет, технология абсолютна та же, нет никаких специальных ограничений или требований. Наоборот, есть дополнительное требование к московским предприятиям: они должны предоставить свидетельство о внесении в Реестр субъектов малого предпринимательства Москвы, так как любая поддержка из столичного бюджета оказывается только включенным в реестр предпринимателям. В то же время московским предприятиям в этом случае не надо приносить множество других документов, таких как устав, штатное расписание и проч., то есть доказывать, что они малые предприятия. Поручительства региональному малому бизнесу выдаются из федеральных денег. Всего на региональный малый бизнес может быть израсходовано до 27% бюджета фонда. Сейчас, например, мы можем выдать 3 млрд рублей поручительств, из них 1 млрд рублей может быть выдан региональному малому бизнесу. - Расскажите, пожалуйста, о планах фонда на этот год. - В 2008 году мы должны выдать поручительств на 4 млрд рублей, заключить около 1100 договоров поручительства, под поручительства фонда должно быть выдано 7,5 млрд рублей банковских кредитов. С каждым годом мы выдаем поручительств все больше и больше. Так, в 2006 году было заключено всего 30 договоров на 127 млн рублей, в 2007 году – 574 договора на 1 млрд 770 млн рублей, за 7 месяцев этого года – 544 на 2 млрд 164 млн рублей. - Где малые предприятия могут получить информацию об услугах фонда, о необходимых документах для получения поручительства? - Прежде всего на нашем сайте, а также на сайте Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы. Кроме того, ссылки на нас есть на большинстве сайтов организаций инфраструктуры поддержки малого бизнеса Москвы. Про нас знают и в территориальных центрах развития предпринимательства. - Оцените, пожалуйста, успешность реализации возглавляемого вами проекта. - Я думаю, что проект достаточно успешный. В России уже создано и действует много подобных нашему гарантийных фондов, однако, как правило, объемы их активов довольно небольшие. Кроме того, у кого-то дороже услуги, кто-то ставит дополнительные ограничения, у кого-то предусмотрены более сложные процедуры предоставления поручительств, поэтому и количество обращений со стороны малого бизнеса в эти фонды меньше. В том, что наш проект успешен, большая заслуга и самого фонда, и столичного правительства, и Департамента поддержки малого и среднего предпринимательства г. Москвы. Успешным наш проект считает Ю.Лужков, высокая оценка дана ему со стороны федеральных властей, в том числе Минэкономразвития. Это проект работающий, проект успешный. |