| 24.10.2008 Татарстан: ИВФ намерен вернуться к кредитованию малого бизнеса в 2009г. Финансовый кризис помешал Государственному инвестиционно-венчурному фонду Татарстана продолжить кредитование малого бизнеса. Руководство фонда надеется вернуться к этому направлению в 2009 году, но местные эксперты высказывают не столь оптимистичные прогнозы и сомневаются в возможности кредитования малого бизнеса под 11% годовых. Инвестиционно-венчурный фонд (ИВФ) Республики Татарстан приостановил реализацию программы микрокредитования малого бизнеса. На заседании попечительского совета фонда его директор Айнур Айдельдинов назвал причину — ситуация на мировых финансовых рынках. Эта программа реализуется в Татарстане с мая 2005 года. Через четыре уполномоченных банка - «Ак Барс» банк, Татфондбанк, Автоградбанк и Татинвестбанк - выдавались кредиты на расширение производства и пополнение оборотных средств, не более 300 тысяч рублей на одного заемщика. Наличие залога при этом не всегда было обязательным, срок заимствования достигал трех лет, а процентная ставка составляла 6−13% годовых. С учетом реинвестированных средств банки выдали 1655 займов на сумму 444,9 млн рублей при средней ставке 9% годовых и сроком на 28,7 месяца. В начале октября 2008 года на заседании попечительского совета фонда было утверждено новое положение о микрокредитовании субъектов малого предпринимательства, осуществляющих деятельность в реальном секторе экономики РТ. Согласно документу участие банка в реализации этой программы теперь достигает двух третей от всей суммы кредита, а ИВФ несет субсидиарную ответственность по займам в размере остальной трети. При этом сумма кредитования заемщиков выросла с 300 тыс. до трех млн рублей. Лимит средств фонда составляет по данной программе 250 млн рублей, срок размещения пополняемого депозита - три года, процентная ставка по депозиту - один процент годовых. Приоритетные направления кредитования — создание и расширение производства, приобретение и модернизация основных средств, внедрение новых технологий. Заместитель директора ИВФ РТ Ильгиз Гайнутдинов уверяет, что у фонда имеются средства на реализацию программы, проблема в том, что аккредитованные банки не могут сейчас к ней подключиться. По его словам, это общая позиция всех четырех кредитных организаций. В самих банках предпочитают не обсуждать причины отказа от участия в программе. Начальник управления развития корпоративного бизнеса банка «Ак Барс» Айдар Сабилов напомнил, что за время действия программы микрокредитования их компания выдала субъектам малого предпринимательства (СМП) более 600 кредитов на общую сумму, превышающую 170 млн рублей. «Ак Барс», утверждает он, заинтересован в участии в новой программе поддержки СМП, занятых в реальном секторе экономики. Первый заместитель генерального директора ЗАО «Эссен продакшн АГ» (крупный татарстанский производитель майонезов, кетчупов, ТМ «МахеевЪ») Александр Цыпленков считает, что перерыв в реализации программы микрокредитования может быть даже и к лучшему - свободных денег у кредитных организаций сейчас все равно нет. Ситуацией пользуются федеральные банки, которые перекредитовывают региональные под 16−17% годовых. Некоторые из местных банков кредиты не выдают даже по подписанным ранее договорам, хотя ранее активно поддерживали СМП. Изменение доли участия банков в программе в сторону увеличения, по его мнению, было вызвано именно финансовым кризисом. Аналитик ИК «Тройка Диалог» Ольга Веселова называет будущий год годом дорогих денег. Она уверена, что банки продолжат селективную политику и будут вкладываться только в проекты с высокой доходностью. Программа микрокредитования может возобновиться лишь в том случае, если будет пересмотрена процентная ставка займа для малого бизнеса. «11 процентов годовых — нереальная цифра в условиях, когда предприниматели средней руки готовы кредитоваться под 16 процентов», — поясняет Веселова. По ее мнению, ставка в 11% не оправдывает риск банков и стоимость их ресурсов. Вызывает сомнение аналитика и фондирование в размере одной трети от кредита - тогда банки не могут рассчитывать на большую маржу. Ильгиз Гайнутдинов заверяет, однако, что инвестиционно-венчурный фонд не откажется от заявленной ставки, хотя не называет механизм, за счет которого она будет сохранена. Между тем в столице республики реализуется программа кредитования малого бизнеса по совсем невероятной ставке -10 процентов годовых. Ее предлагает муниципальный Банк Казани. По словам его председателя правления Айдара Хамидуллина, несмотря на то, что ситуация на рынке существенно изменилась, Банк Казани продолжает реализацию городской программы развития малого бизнеса на прежних для клиента условиях. То есть кредит выдается под 15% годовых, но 5% банку компенсирует город. С начала года «малышам» было выдано в долг 210 млн рублей. Понятно, что в условиях повышения стоимости привлечения ресурсов кредитная маржа банка сокращается. Поэтому, чтобы реализовать программу, финансисты привлекают не только городские, но и федеральные деньги - по линии Российского банка развития. Но в следующем году, заявляет Айдар Хамидуллин, условия программы могут быть скорректированы. С Российским банком развития сотрудничает и Татфондбанк. Реализация совместного проекта направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса, особенно тех, кто ориентирован на производство и инновационную деятельность. Банки совместно инвестируют в такие высокодоходные проекты, как строительство жилых домов, производство по заготовке, переработке и реализации лома и отходов черных металлов, сообщила начальник отдела разработки и методологии кредитных продуктов юридических лиц Татфондбанка Эльвира Тагирова. Проблемами малого бизнеса озаботились в правительстве РТ. На парламентских слушаниях «О бюджете Татарстана на 2009−2010 годы» министр экономики Марат Сафиуллин сообщил, что его ведомство с конца года планирует начать «отработку механизма предоставления инвестиционных налоговых кредитов» для малых и средних предприятий на срок до пяти лет. Министерство предлагает освободить предпринимателей от существенной части налогов, а потом все средства в бюджет они вернут с индексацией, равной половине ставки рефинансирования ЦБ РФ. Александр Цыпленков сомневается, что Госсовет РТ поддержит подобные меры, ведь они предусматривают отвлечение средств из республиканского бюджета. Более эффективным инструментом, по его мнению, является принятое еще в мае 1999 года постановление «Об утверждении Положения о порядке предоставления государственной поддержки предприятиям и организациям, реализующим инвестиционные проекты в Республике Татарстан». Помимо субсидий на погашение части кредитной ставки и льготных кредитов из бюджета, компании, реализующие инвестиционные проекты, могут получить льготы по налогу на прибыль, налогу на имущество, государственные гарантии. На господдержку вправе рассчитывать проекты стоимостью от 30 млн рублей. А Татарстан в рамках конкурса, организованного Министерством экономического развития России, получит 357,9 млн рублей на развитие малого и среднего бизнеса. Правда, в основном эти средства предназначены для начинающих предпринимателей в сфере малого бизнеса, кроме того, их будут направлять на развитие бизнес-инкубаторов. По мнению г-на Цыпленкова, «малышам» могли бы помочь и другие меры господдержки, к примеру, пересмотр стоимости аренды земельных участков. Нынешний кризис, говорит он, стал проверкой на прочность и для банковских структур, и для бизнеса. По его словам, к нему сейчас постоянно поступают предложения купить ту или иную небольшую компанию, оказавшуюся в трудных условиях. Александр Цыпленков приходит к грустному выводу: часть банковских структур и предприятий малого бизнеса перестанут существовать даже независимо от того, захочет или нет помочь им государство. ИА "Альянс Медиа" по материалам журнала "Эксперт-Волга" |