| 14.11.2009 Госдума предлагает не штрафовать граждан за досрочное погашение кредитов Заемщики-физлица вскоре получат право досрочно погашать кредиты без каких-либо штрафов со стороны банков. Соответствующие поправки к Гражданскому кодексу в пятницу приняты Госдумой в первом чтении. Законопроект, внесенный группой депутатов Госдумы во главе с Аркадием Свистуновым и Владиславом Резником, даст гражданам право в любой момент без согласия банка досрочно погашать кредиты. Это значит, что банки не будут иметь права устанавливать моратории либо взимать штрафы за досрочную выплату кредита заемщиком-физлицом. Поправки не затрагивают займы, полученные для предпринимательской деятельности. В пятницу Госдума приняла этот законопроект в первом чтении. Пока только Сбербанк позволяет погасить кредит в любой момент действия кредитного договора – без комиссий и штрафов. В других банках досрочное погашение возможно лишь с согласия банка. Многие устанавливают период, в течение которого кредит не может быть погашен, либо штрафы за досрочное погашение. Когда поправки вступят в силу, банки будут терять на каждом досрочно погашенном кредите примерно 2 % доходов, а компенсировать эти потери банки будут за счет повышения других комиссий по кредитам, считают эксперты. Начальник отдела розничного бизнеса Челябинского отделения «Связь-банк» Юлия Латинская сообщила, что только 10 % клиентов «Связь-банк» погашают кредиты досрочно, как правило, потому что они хотят взять новый кредит, и банк при этом не предусматривает комиссию. Некоторой заменой ей, по условиям договора, служит трехмесячный мораторий на досрочное погашение. Юлия Латинская полагает, что, скорее всего, коммерческие банки будут компенсировать потери от досрочного погашения кредитов, завышая другие комиссии. По ее мнению, только банки близкие к государству – Сбербанк и ВТБ воспримут эти поправки спокойно и не станут перекладывать упущенные выгоды на плечи заемщиков. Начальник кредитного отдела Челябинского отделения «Связь-банк» Галина Саркисян добавляет, что реакция банков зависит от дороговизны или доступности привлекаемых ими ресурсов, то есть денег, которые банк продает. Как известно, банки имеют собственные средства, а также заемные, – например, депозиты, размещаемые клиентами под проценты. Если занимаемые на стороне деньги окажутся слишком большими, банк компенсирует свои потери за счет дополнительных комиссий. Все зависит от того, насколько быстро и грамотно сработает банк после вступления поправок в силу, – резюмировала Галина Саркисян. Доцент кафедры экономики и экономической безопасности ЮУрГУ Татьяна Дьяконова считает, что «дочки» западных банков не будут компенсировать потери за счет потребителя, так как они и без этого находят российский рынок перспективным. Однако у российских банков серьезные проблемы с ликвидностью. Россияне чаще всего обращаются в отечественный банк только после того, как ему отказали в иностранном. Так что, считает Дьяконова, наши банки непременно перенесут потери в другую строку кредитного договора. Данные поправки, безусловно, хороши для заемщиков. Они показывают, что период дикого капитализма банковской сферы подходит к концу и начинают появляться стандарты, присущие цивилизованным банковским рынкам мира. Генеральный директор финансово-консультационной компании «Диапазон» Ирина Мичко уверена, что банки непременно придумают, как за счет заемщика компенсировать убытки. Сами поправки, без сомнения, на руку потребителю. Но все же следует подвергать глубокому анализу кредитный договор. На заре российского кредитования граждане были шокированы штрафами за досрочное погашение – при том, что эта мера была прописана в договоре. |