| 25.10.2003 Москва: четыре из пяти небольших предприятий, которые приходят в банки за кредитом, его получают Почти половина владельцев малого бизнеса испытывает серьезные проблемы с получением кредита. Причина не только в больших процентах, которые приходится выплачивать банку, но и в том, что мелким предпринимателям зачастую нечего предложить банкам в качестве залога. Однако при очень большом желании взять кредит в банке небольшим компаниям все-таки можно. Самое главное препятствие, с которым может столкнуться частный предприниматель, пришедший в банк за кредитом, заключается в том, что банки работают только с уже готовым бизнесом. То есть если вы еще только хотите открыть торговую точку или построить бензоколонку и ищете под это деньги, в банке вам вряд ли помогут. Однако если ваше предприятие существует хотя бы шесть месяцев и достигло хоть каких-то успехов, вам есть смысл обратиться в банк за кредитом. "Любой предприниматель или малое предприятие регулярно, не реже 1 - 2 раз в год, пользуется заемными средствами. Это закономерность для любого развивающегося бизнеса", - заявила Светлана Иванова, замначальника отдела маркетинга КМБ-Банка. Но занимать можно по-разному. Большинство мелких и средних предприятий в России предпочитает брать деньги не в банке: количество выданных им кредитов исчисляется десятками тысяч, в то время как всего в России работает 3 млн "малышей". Как рассказал Владислав Корочкин, вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "ОПОРА России", такая низкая популярность банковских займов в среде предпринимателей средней руки объясняется просто. Банкам почти всегда нужен залог под выданный кредит, а многим небольшим предприятиям заложить почти нечего. Поэтому прежде чем подавать заявку на кредит, нужно подумать, какое обеспечение вы можете под него предоставить. Обычно подходящим залогом банки считают недвижимость и транспортные средства. Причем они не обязательно должны находиться на балансе самого предприятия - банки рассматривают варианты, когда их владельцами является собственник компании, которая берет кредит. Кроме того, залогом могут послужить бытовая и офисная техника, оборудование, меха, украшения и в некоторых случаях товары, находящиеся в обороте. У банков есть повод побеспокоиться о том, чтобы в залоге у них оказались серьезные активы. Дело в том, что нередко предприятия, взявшие кредит, и не собираются возвращать его банку. Предприниматель А., просивший его не называть, рассказал несколько известных ему способов "кидания" банка. Например, мошенники оформляют кредиты, которые якобы пойдут на развитие их бизнеса, на подставных людей, которым за это предлагается небольшой "откат" (5 - 10% от суммы). Им объясняют, что такая сложная схема нужна для того. чтобы не платить налоги. После этого владельцы подставной фирмы исчезают вместе с деньгами, а банк остается один на один с заемщиками, с которых часто нечего взять. Если вам удастся подыскать подходящий залог, то нужно будет решить, на какую сумму брать кредит и в каком банке. Выдачей кредитов малому бизнесу теоретически занимается даже Сбербанк. Однако в крупнейшем банке страны кредиты, как правило, получить сложнее из-за того, что количество представляемых справок и документов в нем традиционно выше, чем в коммерческих банках. При выборе банка нужно обратить внимание на минимальную планку кредита. Например. КМБ-Банк готов предоставлять кредиты на сумму от 100 долларов. "Для Москвы это. конечно, нонсенс, но в некоторых регионах такая сумма может оказаться серьезным подспорьем для мелкого предпринимателя", - пояснил Михаил Матовников, глава банковского направления рейтингового агентства "Интерфакс". Но это скорее исключение из правил - обычно банки не связываются с такой "мелочью". Например, в Национальном банке развития можно взять кредит начиная от 600 тысяч рублей, причем только в рублях. В электронном офисе "НИКойла", который был создан специально для кредитования малого и среднего бизнеса, минимальная сумма кредита составляет 5 тысяч долларов. Однако стоит помнить, что чем меньше сумма кредита, тем больше процент, который приходится по нему платить. Например, если вы берете в КМБ-Банке рублевый кредит на сумму до 30 тысяч рублей, то процентная ставка составит 36% годовых. При размере кредита от 30 001 рубля до 600 000 рублей - 27% и т.д. Такая же ситуация и по валютным кредитам: например, в зависимости от суммы займа ставка может различаться в два раза (от 12 до 24% годовых). В "НИКойле" минимальные ставки кредитования малого бизнеса составляют 16% по валютным займам и 22% по рублевым. В Национальном банке развития, который выдает только рублевые кредиты, средняя ставка находится на уровне 25%. Однако в некоторых случаях помимо выплаты процентов вам, возможно, придется понести дополнительные расходы. Например, многие банки берут комиссию за рассмотрение заявки или за факт выдачи кредита, комиссию за ведение счета (она доходит до 3% от суммы). Кроме того, может понадобиться страхование принимаемого в залог имущества или страхование жизни заемщика. Некоторые банки предъявляют еще и дополнительные требования при предоставлении кредита: не выдают займы предприятиям, которые производят экологически вредные товары, алкоголь, табак, изделия из шкур диких животных. Могут не получить кредит и заведения игорного бизнеса. Тем не менее, если вы все-таки решитесь взять кредит и пройти всю процедуру до конца, у вас это скорее всего получится. По оценкам Олега Скробота, начальника отдела кредитования Национального банка развития, четыре из пяти небольших предприятий, которые приходят в банки за кредитом, его получают. ИА "Альянс Медиа" по материалам "Газеты" (Москва) |