| 20.11.2003 Москва: пока не удалось создать залоговые и гарантийные механизмы при кредитовании предприятий малого бизнеса В Москве прошла IV конференция-выставка "Московские банки и бизнес: пути сотрудничества". В рамках конференции состоялось заседание секции "Финансовые механизмы для малого бизнеса: гарантийные фонды, микрокредитование". Секцию вел заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы Анатолий Коротич. Он заметил, что "банки и малые предприятия – это независимые хозяйствующие субъекты, и те, и другие преследуют в качестве цели извлечение прибыли, но зачастую их интересы не совпадают". По словам А. Коротича, за последний год не удалось создать залоговые механизмы для малого бизнеса, гарантийные механизмы, компенсация банкам процентной ставки пока также не достаточно развита. Заместитель руководителя ДПРМП заявил, что есть постановление Правительства Москвы, которое требует создать в Москве венчурный фонд, однако, стоит посмотреть на федеральное законодательство повнимательнее и станет ясно, что "сегодня федеральный законодатель все предпринял для того, чтобы деньги для поддержки инновационного и венчурного направления нужно было искать в банковской сфере". Открывая дискуссию, А. Коротич выразил пожелание участникам секции, что необходимо переходить от фраз "хорошо было бы", к предложениям, как реально можно применить на практике все, о чем будет говориться, как привлечь банки к кредитованию малого бизнеса и как обеспечить гарантирование возврата этих кредитов. По мнению заместителя директора Управления кредитования Сбербанка России Ирины Дежкиной, Сбербанк достаточно активно кредитует малый бизнес. Кредитуются малые предприятия, у которых нет проблем с составлением финансовой отчетности, а также индивидуальные предприниматели. У Сбербанка России 1200 филиалов. В течение прошлого года субъектам малого предпринимательства, по словам И. Дежкиной, предоставлено более 75 тысяч кредитов на общую сумму 213,9 млрд рублей. В текущем году выдано малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям 222,4 млрд рублей, что больше, чем за весь 2002 год. В основном кредиты предоставляются предприятиям торговли (около 49%), далее следует промышленность (10,4%), строительство (4%), сельское хозяйство (2,9%). Во многих регионах, отметила И. Дежкина, успешно развивается программа по кредитованию малого предпринимательства: в Поволжском, Центрально-Черноземном, Волго-Вятском регионах. За три квартала текущего года предприятиям и предпринимателям Москвы Сбербанком предоставлено 25,2 млрд рублей кредитов. И. Дежкина считает, что основное в развитии кредитования малого бизнеса - это решение проблемы отсутствия залога, необходимо, по ее мнению, создавать систему госгарантий для малых предприятий. Александр Зеликов, директор по инвестиционной деятельности Московского банковского союза, в выступлении на секции сообщил, что тема инвестиционных кредитов для малого бизнеса закрыта. Альтернативой для малого бизнеса может являться кредитование на средства международных финансовых институтов, таких как ЕБРР. Как правило, по его словам, банки не хотят работать с малым бизнесом, "не потому, что банки такие жирные, а потому, что рынок диктует такие условия - им это просто не выгодно". Основной проблемой, по словам А. Зеликова, является проблема залогов. В Москве необходимо создавать Гарантийный залоговый фонд, под этот фонд нужна правовая основа и создание такого фонда не произойдет в одночасье, считает А. Зеликов. Руководитель Департамента кредитных операций АКБ "Кредиттраст" Ольга Преображенская призвала банки относиться к каждому субъекту малого бизнеса "человечнее", а не применять всякий раз жесткий подход. Основной же проблемой кредитования малого бизнеса она назвала низкую легальность бизнеса. Кроме того, О. Преображенская призвала банки и Департамент поддержки и развития малого предпринимательства обмениваться информацией более эффективно, так как, как оказалось, О. Преображенская впервые на конференции услышала о возмещении банкам процентной ставки по кредитам для малого бизнеса. Начальник отдела кредитования малого бизнеса ОАО "Национальный банк развития" А. Новиков заявил, что банк охотно выдает кредиты малому бизнесу, при этом требует от предпринимателя лишь копию паспорта и копию регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, всю остальную информацию о клиенте банк добывает самостоятельно. При этом залогом может послужить не только личное имущество предпринимателя, недвижимость, автомобиль, но и приобретаемое в кредит оборудование, деньги, находящиеся в товаре. После выступления представителей банков работа секции проходила в форме диалога с предпринимателями и представителями администраций различных регионов. Как оказалось, вопросов к выступающим достаточно много. Представитель адмиминистрации Самарской области задал вопрос о том, может ли субъект малого предпринимательства Самары получить кредит в банке Москвы, на что представители банков ответили однозначно. Естественно, ни один банк Москвы не захочет дать кредит субъекту малого предпринимательства из другого региона, если в данном регионе нет его филиала, поскольку это довольно опасно, и вернуть деньги, взятые в кредит, становится практически невозможно. Предпринимателей волновал вопрос о том, что после перехода на "упрощенку" появились новые трудности с получением кредитов, так как в банках, как правило, требуют налоговую отчетность по классической схеме. Представители банков пообещали решить эту проблему. Также предприниматели просили ускорить процедуру оформления залога, так как оформление кредита занимает 2-3 дня, а вот оформление залога - 2-3 месяца. В заключение участники секции решили под руководством Департамента поддержки и развития малого предпринимательства провести мини-конференцию по теме финансирования малого бизнеса, где все озвученные на секции проблемы будут рассмотрены более детально. |